Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"Penelitian ini membahas mengenai analisis kesesuaian pengendalian intern kredit yang ditetapkan oleh bank dalam pemberian kredit usaha mikro dengan pengendalian internal menurut pedoman standar sistem pengendalian intern perbankan, analisis apakah pemberian kredit usaha mikro yang ditetapkan oleh bank sudah efektif, dan analisis pengaruh pengendalian internal terhadap efektifitas pemberian kredit mikro. Penelitian ini merupakan penelitian dengan desain deskriptif. Penelitian dilakukan dengan memperoleh data-data, mengolahnya, serta menganalisisnya. Dari hasil penelitian, diketahui bahwa pengendalian internal pemberian kredit yang dilakukan oleh PT. BPR Bandung Kidul masih belum dilaksanakan dengan baik karena masih ada beberapa elemen pengendalian internal yang masih belum dilaksanakan dengan maksimal, pemberian kredit usaha mikro yang ditetapkan oleh bank sudah efektif karena tercapainya tujuan pemberian kredit dilihat dari sudut BPR yang diindikasikan oleh pemberian kredit dalam jumlah yang cukup besar, tagihan yang lancar, dan memberikan keuntungan sedangkan tercapainya tujuan pemberian kredit usaha mikro diindikasikan dengan keberhasilan usaha yang dilakukan nasabah dengan indikator utama pinjaman bisa dilunasi, dan pengendalian internal PT. BPR Bandung Kidul mempunyai pengaruh terhadap efektifitas pemberian kredit mikro karena dengan tercapainya tujuan pemberian kredit dilihat dari sudut BPR yang diindikasikan oleh pemberian kredit dalam jumlah yang cukup besar, tagihan yang lancar, dan memberikan keuntungan sedangkan tercapainya tujuan pemberian kredit usaha mikro diindikasikan dengan keberhasilan usaha yang dilakukan nasabah dengan indikator utama pinjaman bisa dilunasi.

---

This study discusses the analysis of the suitability of internal controls established by the bank credit in the provision of micro credit to the internal control standards under the guidelines of the banking system of internal control, analysis of whether the provision of micro credit is determined by the bank have been effective, and analysis of the influence of the effectiveness of internal control micro-credit. This study is a descriptive research design. The study was conducted to obtain data, process it and analyze it.

From the research, it is known that the internal control of credit made by PT. Rural South London still not done properly because there are still some elements of internal control is still not implemented to the maximum, micro lending set by the bank have been effective for the achievement of credit from the point of BPR as indicated by the provision of credit in an amount sufficient large, the current bills, and provide benefits while the achievement of micro-enterprise lending is indicated by the success of the work done by the leading indicator of customer loans could be repaid, and internal control PT. BPR Bandung Kidul have an influence on the effectiveness of micro credit for the achievement of credit from the point indicated by the provision of loans in large numbers, the current bills, and provide benefits while the achievement of microenterprise lending business success is indicated by the customer carried by the main indicators of the loan can be repaid."

"Tesis ini membahas penerapan model credit risk scoring yang digunakan untuk penilaian kelayakan kredit mikro dan dalam penerapan credit scoring tersebut maka dilakukan penetapan parameter scoring yang memenuhi kaidah statistika menggunakan metode regresi logistik, disamping itu juga dilakukan penetapan bobot skor setiap parameter menggunakan metode dimaksud. Hasil penelitian menyarankan untuk digunakan metode scoring yang dilengkapi dengan proses backtesiing secara berkala dan juga stress testing untuk menguji ketahanan hasil model terhadap kondisi makro maupun worstcase condition."

"Penelitian ini menganalisis secara komprehensif mengenai penerapan pengendalian internal pada pemberian kredit mikro Bank Bukopin. Jenis kredit mikro yang diteliti pada penelitian ini adalah kredit Swamitra. Penelitian ini adalah penelitian kualitatif dengan desain deskriptif yang bertujuan untuk menjelaskan bagaimana sistem pengendalian internal pada pemberian kredit Swamitra dan bagaimana penanganan terhadap kredit macet (non performing loan) disaat pertumbuhan portofolio terus meningkat. Hasil dari penelitian ini adalah Bank Bukopin telah melakukan sistem pengendalian kredit dengan cukup baik pada sebelum ataupun sesudah pemberian kredit. Akan tetapi Bank Bukopin perlu meningkatkan kontrol pada sistem pengendalian pada kredit Swamitra karena nilai non performing loan yang masih cukup tinggi dibandingkan dengan nilai non performing loan kredit industri mikro dapat menyebabkan ancaman bagi Bank Bukopin pada masa yang akan datang.

---

This study comprehensively analyzes the implementation of internal control in Bukopin micro credit. The type of micro credit examined in this study is Swamitra credit. This is a descriptive research with qualitative design. The purpose of this study is to explain how the system of internal controls in the provision of Swamitra credit and how they handle non-performing loans.

The result of this study is Bank Bukopin have done credit control system well enough before and after the provision of credit. However Bank Bukopin needs to improve controls on Swamitra credit control system because the ratio of non performing loan for Swamitra credit is still high enough compared to the ratio of non performing loan for micro industry credit will cause a threat to Bank Bukopin in the future."

"Sejumlah literatur menunjukan bahwa kepemilikan kredit mikro memiliki dampak positif bagi kesejahteraan keluarga. Dalam demografi, perubahan kesejahteraan terutama pendapatan rumah tangga memiliki pengaruhnya terhadap keputusan terkait dengan fertilitas. Namun apakah hubungan antara tingkat fertilitas dengan kepemilikan kredit mikro pada perempuan lebih disebabkan karena adanya penurunan permintaan rumah tangga terhadap anak atau adanya perubahan pada pola preferensi individu, tidaklah terlalu jelas. Studi ini bermaksud untuk mengkaji permasalahan tersebut. Dengan menggunakan model regresi 2SLS (Intrument Variable) pada data panel IFLS tahun 2007-2014 dengan responden 1.212 perempuan kawin, terlihat bahwa responden dengan kepemilikan kredit cenderung memiliki tingkat fertilitas yang lebih rendah -0,0143 poin, dibandingkan mereka yang tidak memiliki pinjaman mikro. Temuan ini secara tidak langsung dapat mendukung hipotesis bahwa kepemilikan kredit mikro dapat diasosiasikan dengan penurunan pada tingkat fertilitas perempuan.

---

A number of literatures show that micro credit ownership has a positive impact on family welfare. In demographics, changes in welfare, especially household income, have an effect on decisions related to fertility. However, whether the relationship between fertility rates and microcredit ownership among women is due more to a decrease in household demand for children or a change in individual preference patterns isn’t very vivid. This study intends to examine these problems. By using the 2SLS (Intrument Variable) regression model on the IFLS panel data for 2007-2014 with 1,212 married women respondents, it seen that respondents with credit ownership tend to have a lower fertility rate of -0,0143 point, compared to those who do not have micro loans. This finding clearly supports the hypothesis that owning a microcredit can be associated with a decrease in the fertility rate of women."

"Tesis ini membahas mengenai proses pemberdayaan perempuan melalui kredit mikro sistem Grameen Bank yang dilaksanakan oleh KMUM Cabang Jatiragas Karawang, Jawa Barat. Tujuannya adalah untuk menggambarkan proses pemberdayaan perempuan melalui kredit mikro sistem Grameen Bank dan faktorfaktor yang mendukung dan menghambat proses pemberdayaan perempuan tersebut. Lokasi penelitian ini dilakukan di 3 desa, yaitu Desa Barugbug, Situdam dan Jatiwangi yang berada dalam lingkup Kecamatan Jatisari Karawang. Tiga desa ini dipilih karena dapat mewakili karakter anggota KMUM Jatiragas. Teknik pemilihan informan dilakukan dengan cara purposive sampling berdasarkan kriteria-kriteria tertentu. Studi literatur, wawancara mendalam dan pengambilan foto-foto untuk memperkaya data yang diperoleh melalui wawancara dalam pengumpulan data. Hasil penelitian ini menggambarkan perempuan anggota KMUM Cabang Jatiragas, Karawang dikatakan berdaya jika: (1) usaha yang dijalankan mengalami kemajuan, (2) berkembangnya jenis usaha menjadi beragam, (3) bertambahnya aset yang dimiliki, (4) semakin meningkatnya kesejahteraan komunitas yang tergabung sebagai anggota KMUM Cabang Jatiragas Karawang.

---

This thesis discussed on the process of women empowerment through micro credit using Grameen Banks System, which is managed by Koperasi Mitra Usaha Mandiri (KMUM) Branch of Jatiragas Karawang, West Java. It was aimed to describe women empowerment process through micro credit using Grameen Bank System and to the factors that support and blockage in the process of women empowerment. Purposive sampling was used in selecting informants based on certain criteria. Data collection used literature study, in depth interview and taken some pictures to enrich data. This research was conducted in 3 villages because the characters of members were various which were represented all members. They were involved as informants purposively because they knew and felt the benefit of becoming KMUM members. The result described that women empowerment were seen as the effect of joining in micro credit with Grameen Bank System were: (1) the business they run was succeed, (2) business commodities were various and expand to others, (3) the assets were increased, and (4) the community who joining in KMUM Cabang Jatiragas Karawang can increase their family welfare, especially in economy?s life. "

"Sektor jasa dewasa ini telah mengalami perkembangan yang sangat pesat seiring dengan meningkatnya kesejahteraan masyarakat dunia. Sebagai negara berkembang, walaupun Indonesia bukanlah masyarakat industri tetapi pemakaian jasa itu sendiri menempati tempat yang tak kalah pentingnya bagi kesuksesan suatu bisnis.Pertumbuhan dan persaingan yang tinggi, BPR SUMBER ARTHA RAHAYU sebagai salah satu pemain yang cukup lama harus melakukan strategi pemasaran yang tepat dalam menghadapi persaingan baik dengan sesama pemain lokal, nasional dan pemain internasional. Strategi pemasaran dapat didefinisikan sebagai suatu analisis, pengembangan, pengimplementasian kegiatan-kegiatan yang meliputi strategi dalam memilih target pasar bagi jasa di dalam setiap unit bisnis, membuat atau menyusun sasaran-sasaran pemasaran dan mengembangkan, mengimplementasikan serta mengukur program-program dan strategi pemasaran penetapan posisi jasa yang didisain untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan pada setiap pasar sasaran.Bisnis jasa perbankan/keuangan di Indonesia akan semakin berkembang bersamaan dengan meningkatnya kegiatan perekonomian dan pembangunan serta akan dimulainya era pasar bebas. Hal ini akan menyebabkan semakin banyaknya perusahaan jasa perbankan/ keuangan baik jasa perbankan/keuangan dalam negeri maupun jasa perbankan/keuangan asing yang akan terlibat dalam persaingan untuk mendapatkan pasar di Indonesia, yang tentunya akan meningkatkan persaingan dalam memenuhi kebutuhan akan jasa perbankan/keuangan bidang kredit mikro.Usaha Grameen Bank dalam melaksanakan strategi pemasarannya yaitu memberikan kredit mikro kepada kaum miskin tanpa agunan khususnya untuk kaum wanita. Banyakya faktor yang mempengaruhi keputusan strategi pemasarannya seperti struktur masyarakat serta lingkungan ekternal yaitu dunia perbankan internsional dan faktor lainnya Permasalahan dalam tesis ini dirumuskan sebagai berikut : Strategi pemasaran kredit mikro yang paling tepat untuk BPR Sumber Artha Rahayu agar dapat meningkatkan daya saing dan berkembang di masa yang akan datang dengan model strategi pemasararan kredit mikro yang diterapkan oleh Grameen Bank Tujuan penelitian ini adalah menganalisis strategi pemasaran kredit mikro BPR Sumber Artha Rahayu sebagai perusahaan jasa perbankan/keuangan yang banyak dipengaruhi oleh lingkungan eksternal yang dinamis serta lingkungan internalnya yang cenderung masih kurang dinamis dan ada keterbatasan dalam wilayah operasi dan batasan lainnya. Memberikan gambaran analisis secara menyeluruh mengenai peluang yang dapat dimanfaatkan agar dapat bersaing dan memenangkan persaingan industri jasa tersebut dengan menggunakan strategi pemasaran kredit mikro yang dilaksanakan oleh Grameen Bank.Dalam penelitian ini faktor-faktor yang dianalisis berasal dari lingkungan internal perusahaan serta lingkungan eksternal BPR, dengan maksud agar diperoleh gambaran obyektif tentang kekuatan dan kelemahan BPR serta ancaman dan peluang. Sedangkan dalam pengumpulan datanya diperoleh melalui studi pustaka dan studi lapangan. Untuk mengetahui posisi bersaing, gambaran keuatan bisnis dan daya tarik tersebut kemudian dianalisis dengan menggunakan matrik daya tarik industri - kekuatan bisnis (GE matrik).Dari hasil analisis diketahui posisi bersaing perusahaan yang terletak pada elemen ke dua yaitu antara sedang dan tinggi pada matrik daya tarik industri - kekuatan bisnis diperoleh strategi yang dapat dilakukan oleh perusahaan yaitu : tumbuh dan bangun dengan pilihan strateginya adalah pengembangan pasar. Untuk dapat menunjang keberhasilan strategi pengembangan pasar, dikembangkan strategi agresif dan strategi aliansi. Strategi 'mata cacing' yang digunakan oleh Grameen bank untuk mengenal lebih dekat nasabahnya dalam menyalurkan kredit mikronya bagi rakyat miskin (khususnya kaum perempuan) serta penegasan kembali faktor internal dan ekternal yang mempengaruhi strategi Grameen Bank yang akhirnya mengahsilkan konsep kewirausahaan sosial untuk memadukan kedua faktor tersebut.Kesimpulan strategi pengembangan yang dapat dilakukan BPR SUMBER ARTHA RAHAYU dikaitkan dengan kekuatan, kelemahan, peluang dan ancaman untuk beberapa tahun mendatang, strategi yang tepat untuk menghadapi persaingan adalah strategi pengembangan pasar. Dengan ditetapkannya strategi pengembangan pasar, maka untuk menunjang keberhasilan pelaksanaannya, ditekankan strategi Agresif dan strategi aliansi dalam menghadapi persaingan dengan perbankan nasional dan internasional. Keberhasilan stragegi Grameen Bank dalam memberikan kredit mikro (khususnya kaum wanita) tanpa memberikan agunan yang selama ini sangat bertentangan dengan teori ekonomi dan kaum kapitalis terbukti dapat berhasil diterapkan.Saran untuk keberhasilan strategi pemasaran BPR SUMBER ARTHA RAHAYU hendaknya meniru srategi Grameen Bank khususnya dalam hal mengenali pasar atau nasabahnya lebih dekat. Karena dengan mengatahui pasar atau nasabah akan memberikan strategi pemasaran yang tepat."

"ABSTRAKKredit mikro merupakan salah satu strategi yang muncul akibat adanyakesenjangan antara pemberi modal dan calon penerima modal. Program kreditmikro diharapkan dapat menjadi sebuah tangan panjang dari para pemilik modalkepada penerima modal. Program kredit mikro diharapkan dapat menjadi sebuahalternatif dalam usaha pemberdayaan masyarakat. Di negara-negara berkembang,kredit mikro merupakan salah satu strategi yang komprehensif dalam usahanyamemberdayakan perempuan dan penanggulangan kemiskinan. Salah satumekanisme kredit mikro adalah Grameen Bank , yang diadopsi serta diadaptasioleh lembaga keuangan di Indonesia Meskipun telah ada mekanisme serupa diIndonesia, adopsi dan adaptasi sistem Grameen Bank dilakukan pemberdayadalam upaya menerapkan program?program kredit mikro yang telah berhasildilakukan sebelumnya di negara lain. Pengadopsian program kredit mikro dinegara lain tentu memiliki perbedaan terutama dalam pemaknaan terhadap visimisipemberdayaan itu sendiri terkait dengan budaya profit oriented yang lebihdulu ada. Tulisan ini merupakan sebuah analisa deskriptif menggunakan metodekualitatif dengan kerangka sosiologi ekonomi dan jender . Tulisan inimenekankan pada beberapa hal yang perlu dilihat dari program pemberdayaanperempuan melalui kredit mikro yang diadopsi dari negara lain yakni : perbedaankarakter lembaga keuangan, aplikasi dari sistem kredit yang diadopsi dandiadaptasi oleh lembaga keuangan dan pengetahuan makna pemberdayaanmelalui kredit mikro yang dimiliki pemberdaya dalam upaya mendukungkeberlangsungan program pemberdayaan perempuan melalui kredit mikro.

---

AbstractMicrocredit is one of the strategies arising from the gap between financiersand prospective recipients of capital. Microcredit program is expected to be along hand of the owners of capital to the recipient of capital. Microcredit programis expected to be an alternative in the community empowerment efforts. Indeveloping countries, microcredit is one of a comprehensive strategy in its effortsto empower women and reduce poverty. One mechanism is the Grameen Bankmicro-credit, which was adopted and adapted by financial institutions in IndonesiaAlthough there has been a similar mechanism in Indonesia, adoption andadaptation of the Grameen Bank system performed empowerment in an effort toimplement microcredit programs that have successfully done before in othercountries . Adoption of microcredit programs in other countries certainly differmainly in the interpretation of the vision-mission of empowerment itself is relatedto profit-oriented culture is much older then. This paper is a descriptive analysisusing qualitative methods with a framework of economic sociology and gender.This paper emphasizes on some things that need to be viewed from women'sempowerment through micro credit are adopted from other countries namely:differences in the character of financial institutions, the application of the creditsystem was adopted and adapted by financial institutions and knowledge of themeaning of empowerment through microcredit owned empowerment in efforts tosupport the sustainability empowerment of women through microcredit."

"Penelitian ditujukan untuk menganalisis pembentukan tingkat bunga kredit mikro perbankan berdasarkan komponen biaya overhead, biaya risiko, dan tingkat keuntungan yang diharapkan. Penelitian dilakukan dengan menghitung tingkat biaya penyaluran kredit mikro per tahun (SMR) tiga bank komersial. Tingkat biaya tersebut dibandingkan dengan tingkat bunga efektif per tahunnya (EAR). Selisih antara SMR dan EAR menjadi indikator utama untuk menentukan apakah tingkat bunga kredit mikro yang ditetapkan adalah berkelanjutan dan wajar. Untuk mengonfirmasi hasil perhitungan SMR, penulis mengadakan wawancara mendalam dengan pihak internal ketiga bank komersial. Penulis menemukan bahwa tingkat bunga kredit mikro tiga bank komersial di Indonesia sudah wajar, tetapi tidak berkelanjutan.

---

This research is aimed to analyze determinants of microcredit rate in banking sector: overhead cost, risk cost, and expected margin. The study is held to calculate cost rate of providing microcredit to customer (SMR). It is compared to an effective annual rate (EAR). Any differences between SMR and EAR might be a leading indicator by which we determine whether the microcredit rates throughout three commercial banks are sustainable and attainable. To get some justification, in-depth interview had been conducted among three commercial banks. We thus find that microcredit rates of three commercial banks in Indonesia are attainable, but not sustainable."

"Penelitian ini bertujuan untuk menemukan variabel yang dominan mempengaruhi kinerja BPR di daerah pedesaan agraris di Jawa Barat. Digunakan data kinerja cross-sectional BPR untuk tahun 2015 di daerah Jawa Barat yang berpopulasi rumah tangga usaha pertanian >200.000. Analisis faktor eksploratoris mengungkap bahwa return on asset, keswadayaan operasional, serta profit margin membentuk faktor keberlanjutan finansial. Sementara gross loan portfolio dan rasionya terhadap total asset membentuk faktor jangkuan sosial. Model seemingly unrelated regression kemudian menemukan bahwa determinan keberlanjutan finansial ialah beban operasional dan pendapatan finansial, sementara determinan jangkauan sosial ialah modal. Namun atas keterbatasan penelitian, faktor jangkauan sosial kurang direpresentasikan variabel konstruknya.

---

This study aims to find the dominant variable affecting the performance of Bank Perkreditan Rakyat plural, BPRs in rural agrarian areas in West Java. This study use the cross sectional BPRs performance data in 2015 in the districts of West Java with a farming household population of 200,000. Exploratory Factor Analysis revealed that return on asset, operational self sufficiency, and profit margin have high loadings on one factor, establishing the financial sustainability dimension. While, gross loan portfolio and its ratio to total asset load high on the other component, establishing the social outreach dimension of BPR performance. A seemingly unrelated regression model was then fitted on the factor scores. Operational expense ratio and its ratio to total asset are found to determine the financial sustainability of BPR performance, while capital was found to determine the social outreach performance factor. However, because of the limitations faced by this research, the social outreach factor is inadequately represented by its constructing variable."