Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"ABSTRAKPenelitian ini bertujuan untuk mengetahui dampak dari inklusi keuangan yang didukung oleh perkembangan teknologi digital terhadap ketidakmerataan pendapatan, kemiskinan dan stabilitas perbankan pada negara-negara berkembang di ASEAN. Penelitian ini menggunakan metode Generalized Method of Moment GMM dan Generalized Least Square GLS dengan data tahunan selama 10 tahun yaitu pada periode 2007 hingga 2016. Penelitian ini menemukan bahwa perkembangan teknologi digital yaitu penggunaan mobile phone dapat meningkatkan inklusi keuangan karena teknologi tersebut mempermudah akses layanan keuangan kepada masyarakat yang sulit dijangkau. Selanjutnya, inklusi keuangan memiliki pengaruh negatif terhadap ketidakmerataan pendapatan, namun bukti empiris lainnya menunjukkan bahwa inklusi keuangan tidak memiliki pengaruh terhadap kemiskinan. Hal ini menunjukkan bahwa layanan keuangan formal saat ini belum dapat menjangkau masyarakat miskin. Penelitian ini kemudian menunjukkan bahwa inklusi keuangan dapat meningkatkan stabilitas perbankan, namun ketidakmerataan pendapatan juga memiliki pengaruh positif terhadap stabilitas perbankan. Hal ini semakin mempertegas pernyataan bahwa pemanfaatan sistem perbankan atau layanan keuangan formal masih didominasi oleh masyarakat yang tergolong mampu.

---

ABSTRACT

This study aims to examine the effect of financial inclusion that supported by digital technology development on income inequality, poverty and banking stability in ASEAN rsquo s emerging countries. This study uses Generalized Method of Moment GMM and Generalized Least Square GLS methodology, using annual data for a 10 year period from 2007 to 2016. The results of the study show that digital technology development usage of mobile phone can improve financial inclusion because the technology makes it easier to access financial services to people who are difficult to reach. Furthermore, financial inclusion has negative effect on income inequality, but financial inclusion has no impact on poverty. This finding indicates that formal financial services seems to be unable to reach the poor. Finally, the empirical evidence shows that financial inclusion contributes positively to banking stability, but income inequality also has a positive impact. This reinforce the statement that the usage of banking and formal financial services still dominated by middle and upper society."

"Penelitian ini bertujuan mengembangkan model pengukuran inklusi keuangan dengan memasukkan perkembangan keuangan digital dan mengidentifikasi hubungannya terhadap pertumbuhan ekonomi di negara berkembang. Data yang digunakan yaitu 51 negara berkembang untuk tahun 2014 dan 2017. Metode yang digunakan dalam membangun indeks inklusi keuangan digital adalah principal component analysis (PCA). Sedangkan metode yang digunakan untuk mengetahui hubungan inklusi keuangan digital dan ekonomi pertumbuhan adalah Fix Effect Model (FEM). Hasil penelitian menemukan indeks inklusi keuangan digital di negara berkembang berada pada kategori menengah. Perbandingan dengan penelitian lain menunjukkan bahwa indeks inklusi keuangan penelitian ini menguatkan mereka. Kemudian, untuk hasil pengujian pengaruh inklusi keuangan digital terhadap pertumbuhan ekonomi di negara berkembang, penelitian ini menemukan bahwa inklusi keuangan digital meningkatkan pertumbuhan ekonomi di negara berkembang.

---

This study aims to develop a model for measuring financial inclusion by incorporating the development of digital finance and identifying its relationship to economic growth in developing countries. The data used are 51 developing countries for 2014 and 2017. The method used in building a digital financial inclusion index is principal component analysis (PCA). While the method used to determine the relationship between digital financial inclusion and economic growth is the Fix Effect Model (FEM). The results of the study found that the digital financial inclusion index in developing countries was in the middle category. Comparison with other studies shows that the financial inclusion index of this study strengthens them. Then, for the results of testing the effect of digital financial inclusion on economic growth in developing countries, this study finds that digital financial inclusion increases economic growth in developing countries."

"Telepon seluler dan internet adalah salah satu bentuk dari ICT yang dapat dijadikan alat dalam meningkatkan inklusi keuangan. ICT dapat meningkatkan inklusi keuangan melalui dua cara, yaitu: peningkatan sisi supply (penyediaan jasa keuangan digital) sehingga dapat mengurangi biaya transaksi lembaga keuangan formal dan peningkatan pada sisi demand berupa meningkatkan arus informasi dan pengetahuan akan keuangan (Sarma & Pais, 2008; Ouma, Odongo & Were, 2017; Kabakova & Plaksenkov, 2018). Indonesia merupakan negara dengan basis digital yang terus berkembang. Walau pun dinilai memiliki kualitas internet yang buruk, penduduk yang memiliki koneksi sangat aktif di dunia maya, terutama pada media sosial (McKinsey, 2016). Dengan tujuan untuk menganalisis hubungan antara ICT dan inklusi keuangan, penelitian ini tertarik untuk melihat apakah penggunaan telepon seluler dan internet pada rumah tangga di Indonesia dapat meningkatkan arus informasi dan edukasi akan keuangan. Penelitian ini menggunakan data Susenas 2017 dan Podes 2018 dengan data berada pada tingkat rumah tangga untuk seluruh kota/kabupaten di Indonesia. Pengolahan data pada penelitian menggunakan metode Poisson Regression dan Logistic Regression. Penelitian ini menemukan bahwa kepemilikan telepon seluler dan akses internet pada rumah tangga di Indonesia secara signifikan dapat meningkatkan kepemilikan akun tabungan di lembaga keuangan formal sebagai proksi dari inklusi keuangan.

---

Mobile phone and internet are form of ICT that can be used as a tool in increasing financial inclusion. ICT can improve financial inclusion in two ways: increasing the supply side (providing digital financial services) so that it can reduce transaction costs of formal financial institutions and increasing the demand side in the form of increasing information flows and knowledge of finance (Sarma & Pais, 2008; Ouma, Odongo & Were, 2017; Kabakova & Plaksenkov, 2018). Indonesia is a country with a digital base that continues to grow. Even though it is considered to have poor internet quality, Indonesian is very active in cyberspace, especially on social media (McKinsey, 2016). With the aim of analyzing the relationship between ICT and financial inclusion, this study is interested in seeing whether households mobile phone and internet use in Indonesia can improve the flow of information and financial education. This study uses Susenas 2017 data and 2018 Podes with data at the household level for all cities / districts in Indonesia. The method use in this research are Poisson Regression and Logistic Regression methods. This study found that ownership of mobile phones and internet access in Indonesian households can significantly increase ownership of savings accounts in formal financial institutions as a proxy for financial inclusion."

"Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh inklusi keuangan terhadap stabilitas bank. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini terdiri dari 170 bank di Asia yang terdaftar di bursa saham dari tahun 2009 hingga tahun 2017, yakni Arab Saudi, Tiongkok, Filipina, India, Indonesia, Jepang, Yordania, Korea Selatan, Lebanon, Malaysia, Mesir, Pakistan, Qatar, Singapura, Thailand, Uzbekistan, dan Vietnam. Dalam penelitian ini ditemukan pengaruh positif yang signifikan antara inklusi keuangan dengan stabilitas bank yang ada di kawasan Asia. Hal ini mengindikasikan akses terhadap layanan institusi keuangan yang baik atau mudahnya akses terhadap layanan institusi keuangan dapat memberikan kemampuan bank untuk dapat mendiversifikasi dana dari nasabah dan meningkatkan keuntungan yang berjumlah besar yang diterima oleh suatu bank yang mengarahkan kepada stabilitas bank.

---

The purpose of this research to investigate the impact of financial inclusion to bank stability. The sample that used in this research consist of 170 banks in Asia which was listed in the stock exchange in the time period of 2009 to 2017, such as Saudi Arabia, China, Philippines, India, Indonesia, Japan, Jordan, South Korea, Lebanon, Malaysia, Egypt, Pakistan, Qatar, Singapore, Thailand, Uzbekistan, and Vietnam. This research found positive impact and significant result of financial inclusion to bank stability in Asia. This finding implies that the good one of access to financial institution services or access to financial institution services easily that can make an ability of bank to diversify fund of customer and increase higher profit that leads to bank stability."

"This study aims to analyze the impact of corporate social responsibility on the banks' financial performance, financial inclusion, and financial stability. The study consists of 33 Indonesian banks listed in Indonesia Stock Exchange in the period of 2015-2019. The regression method being used is panel data regression. This study finds, first, corporate social responsibility has a positive and significant effect on Indonesian banks’ financial performances with ROA, ROE, and EPS proxies, while there is not enough evidence that CSR affects NIM. Second, this study finds that corporate social responsibility has a significant and positive effect on Indonesian banks’ financial inclusion as indicated by an increase in the number of branch offices and banks’ ATMs along with an increase in CSR actual costs incurred by companies. Last, this study finds that corporate social responsibility has significant positive effect on the financial stability of banks in Indonesia

---

Penelitian ini bertujuan untuk meneliti pengaruh corporate social responsibility (CSR) terhadap kinerja keuangan, inklusi keuangan, dan stabilitas keuangan perusahaan perbankan. Penelitian menggunakan sampel dari 33 perusahaan perbankan yang tercatat di Bursa Efek Indonesia tahun 2015-2019. Metode penelitian yang digunakan adalah regresi data panel. Penelitian ini menemukan bahwa, pertama, corporate social responsibility berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja keuangan bank di Indonesia dengan proksi ROA, ROE, dan EPS sedangkan tidak terdapat cukup bukti bahwa CSR mempengaruhi NIM. Kedua, penelititan ini juga menemukan bahwa corporate social responsibility secara signifikan berpengaruh positif pada inklusi keuangan bank di Indonesia yang ditunjukan dengan peningkatan pada jumlah kantor cabang dan jumlah ATM bank di Indonesia seiring dengan peningkatan pada biaya CSR yang dikeluarkan perusahaan. Terakhir, ditemukan bahwa corporate social responsibility secara signifikan memberikan pengaruh positif pada stabilitas keuangan bank di Indonesia."

"Tesis ini membahas pengaruh kompetisi terhadap stabilitas perbankan dibeberapa negara ASEAN, diantaranya: Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand,dan Filipina. Temuan utama tesis ini adalah seluruh negara ASEAN 5 memilikitingkat persaingan yang terkonsentrasi dengan ditandai oleh nilai Boone yangpositif. Namun demikian, peneliti tidak menemukan pengaruh kompetisi yangsignifikan terhadap stabilitas. Hal tersebut disebabkan oleh tingkat stabilitasnegara ASEAN 5 lebih dimotivasi oleh kebijakan bank sentral masing-masingnegara yang cenderung memproteksi pasar perbankan dalam negeri.Namun demikian, peneliti menemukan pengaruh kompetisi yangsignifikan terhadap stabilitas ketika peneliti mempertimbangkan variabellikuiditas. Bank dengan level likuiditas yang tinggi dan rendah dapat memperkuatpengaruh kompetisi terhadap stabilitas secara negatif signifikan, yaitu dimanasemakin kompetitif suatu sistem perbankan, maka semakin tidak stabil lingkunganperbankannya. Hal ini berimplikasi penting bagi regulator untuk mengembangkanaturan mengenai tingkat likuiditas bank yang tepat sehingga mendorong kondisiperbankan yang stabil.

---

This study explores the impact of bank competition on banks’ stability in

fiveSouth East Asia countries, such as Indonesia, Malaysia, Singapore, Thailand,

and Philippines. The main finding of this study is that all of those countries have

concentrated competition level which indicated by the positive value of Boone

indicator.However, this study did not find significant impact of competition to

stability. That is caused by central bank’s regulations which protect the domestic

banking instead of the competition itself.

On the other hand, researcher found significant impact of competition to

stability when liquidity level is considered. High and low liquidity banks enhance

competition impact significantly negative to stability. It shows that the more

competitive banking system the more unstable banking environment. These leadto

an important implication that regulator need to develop policies related to

liquidity level stabilizing the banking system"

"[ABSTRAKbrPenelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh dari struktur pasarperbankan terhadap profitabilitas dan stabilitas bank terkait rencana integrasisektor perbankan ASEAN yang merupakan salah satu cetak biru dari MasyarakatEkonomi ASEAN (MEA). Dalam mengukur struktur pasar perbankan digunakanpangsa pasar bank {Relative Market Power (RMP) Hypotesis} dan konsentrasipasar perbankan {Structure Conduct Performance (SCP) Hypothesis}. Penelitianini menggunakan data bank komersial yang terdaftar di pasar bursa saham negaraASEAN 4, yaitu Indonesia, Malaysia, Thailand, dan Filipina pada periode 2009-2014. Hasil penelitian ini menunjukan RMP Hypothesis berlaku di perbankanASEAN dalam mempengaruhi profitabilitas bank, namun tidak berlaku diThailand dan Filipina. Di Indonesia SCP Hypothesis berlaku dominan dalammenentukan profitabilitas bank. Lain halnya dengan Malaysia, EfficiencyHypothesis mengonfirmasi hubungan pangsa pasar, konsentrasi pasar, danprofitabilitas bank. Penelitian ini juga menemukan bahwa konsentrasi pasarperbankan berpengaruh negatif terhadap stabilitas bank pada perbankan ASEAN,Thailand dan Filipina. Hal tersebut mendukung konsep Concentration Fragility.Lain halnya dengan Indonesia dan Malaysia, konsetrasi pasar perbankan membuatbank lebih tidak stabil. Sehingga hal tersebut mendukung Concentration Stability.Penemuan penting dalam penelitian ini adalah bank dengan pangsa pasarbesar/ukuran besar dan permodalan kuat membuat bank dapat bersaing terkaitrencana integrasi sektor perbankan ASEAN. Hal tersebut dapat dilakukan denganmarger dan akuisisi, khususnya untuk Indonesia.;This study is aimed for analyzing the influence of banking market structure onbank profitability and stability related to ASEAN banking sector integrationplan which is in line with blue print of ASEAN Economic Community (AEC).In measuring banking market structure, the research utilized reference of bankmarket share {Relative Market Power (RMP) Hypotesis}and banking marketconcentration {Structure Conduct Performance (SCP) Hypotesis}. This researchalso utilized other references of commercial banks in which listed in stockexchange of ASEAN 4 countries: Indonesia, Malaysia, Thailand, and Filiphinefor 2009 ? 2014 period. One of the research findings has shown that RMPHypotesis takes part in influencing bank profitability in ASEAN banks, but itdoes not work in Thailand and Filiphine. In case of Indonesia, SCP Hypothesisdominantly takes part in creating bank profitability. In case of Malaysia, on theother hand, Efficiency Hypothesis confirms market share, market concentration,and bank profitability. The research has also found out that banking marketconcentration contributes negative impact on bank stability in ASEAN banks,Thailand and Filiphine. This matter supports Concentration Fragility. On thecontrary, in case of Indonesia and Malaysia: banking market concentrationleads to more instability within the banks. The condition, therefore, supportsConcentration Stability. The important finding of this research is that highmarket share/bigger bank and strong capital leads to banks in order to win thecompetition in regard with ASEAN banking integration sector plan. Thisachievement can be reached by policy of merge and acquisition, especially forIndonesia banks.;This study is aimed for analyzing the influence of banking market structure onbank profitability and stability related to ASEAN banking sector integrationplan which is in line with blue print of ASEAN Economic Community (AEC).In measuring banking market structure, the research utilized reference of bankmarket share {Relative Market Power (RMP) Hypotesis}and banking marketconcentration {Structure Conduct Performance (SCP) Hypotesis}. This researchalso utilized other references of commercial banks in which listed in stockexchange of ASEAN 4 countries: Indonesia, Malaysia, Thailand, and Filiphinefor 2009 ? 2014 period. One of the research findings has shown that RMPHypotesis takes part in influencing bank profitability in ASEAN banks, but itdoes not work in Thailand and Filiphine. In case of Indonesia, SCP Hypothesisdominantly takes part in creating bank profitability. In case of Malaysia, on theother hand, Efficiency Hypothesis confirms market share, market concentration,and bank profitability. The research has also found out that banking marketconcentration contributes negative impact on bank stability in ASEAN banks,Thailand and Filiphine. This matter supports Concentration Fragility. On thecontrary, in case of Indonesia and Malaysia: banking market concentrationleads to more instability within the banks. The condition, therefore, supportsConcentration Stability. The important finding of this research is that highmarket share/bigger bank and strong capital leads to banks in order to win thecompetition in regard with ASEAN banking integration sector plan. Thisachievement can be reached by policy of merge and acquisition, especially forIndonesia banks., This study is aimed for analyzing the influence of banking market structure onbank profitability and stability related to ASEAN banking sector integrationplan which is in line with blue print of ASEAN Economic Community (AEC).In measuring banking market structure, the research utilized reference of bankmarket share {Relative Market Power (RMP) Hypotesis}and banking marketconcentration {Structure Conduct Performance (SCP) Hypotesis}. This researchalso utilized other references of commercial banks in which listed in stockexchange of ASEAN 4 countries: Indonesia, Malaysia, Thailand, and Filiphinefor 2009 – 2014 period. One of the research findings has shown that RMPHypotesis takes part in influencing bank profitability in ASEAN banks, but itdoes not work in Thailand and Filiphine. In case of Indonesia, SCP Hypothesisdominantly takes part in creating bank profitability. In case of Malaysia, on theother hand, Efficiency Hypothesis confirms market share, market concentration,and bank profitability. The research has also found out that banking marketconcentration contributes negative impact on bank stability in ASEAN banks,Thailand and Filiphine. This matter supports Concentration Fragility. On thecontrary, in case of Indonesia and Malaysia: banking market concentrationleads to more instability within the banks. The condition, therefore, supportsConcentration Stability. The important finding of this research is that highmarket share/bigger bank and strong capital leads to banks in order to win thecompetition in regard with ASEAN banking integration sector plan. Thisachievement can be reached by policy of merge and acquisition, especially forIndonesia banks.]"

"ABSTRAKPerkembangan Kemajuan teknologi menimbulkan dampak positif dan negatif dalam bidang perbankan. Dampak positif dapat dimanfaatkan guna menyejahterakan dan memudahkan kehidupan juga perekonomian. Sedangkan dampak negatif harus diminimalisir dengan cara dibuatnya peraturan yang menunjang upaya perlindungan bagi konsumen dan pelaku penyelenggara industri perbankan berbasis teknologi finansial. Perkembangan kemajuan teknologi finansial juga melahirkan adanya peluang dan tantangan yang harus dihadapai oleh masyarakat dan perbankan. Otoritas Jasa keuangan dan Bank Indonesia mengeluarkan peraturan terkait teknologi finansial guna memitigasi risiko yang ditimbulkan dari dampak negatif tersebut. Peraturan yang dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan yaitu Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 77/POJK.01/2016 Tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi, Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/12/PBI/2017 Tentang Penyelenggaraan Teknologi Finansial, Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 19/14/PADG/2017 Tentang Ruang Uji Coba Terbatas Regulatory Sandbox , Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 19/15/PADG/2017 Tentang Tata Cara Pendaftaran, Penyampaian Informasi, dan Pemantauan Penyelenggara Teknologi Finansial. Metode penelitian yang digunakan dalam tesis ini adalah pendekatan normatif.

---

ABSTRACTProgress of development technology naturally generate both positive and negative impacts in mainly banking sector. The positive effects of Financial Technology should be helpful for prospering and facilitating life. While the negative ones should be minimalized mainly through regulations that support for protecting both consumer and technology based banking industry. The development progress also giving opportunities and challenges that should be faced by people and banking. To decreases the negative effect, The Financial Services Authority and Bank Indonesia having regulations which relating to financial technology. Regulation that made by the Financial Services Authority is the Regulation of the Financial Services Authority Number 77 POJK.01 2016 on the Information Technology Borrowed Borrowing Service, Bank Indonesia also have two Regulations Number 19 12 PBI 2017 Regarding the Implementation of Financial Technology, Member of the Board of Governors Regulation Number 19 14 PADG 2017 Regulatory Sandbox, Regulation of the Board of Governors Number 19 15 PADG 2017 Regarding Procedures for Registration, Delivery of Information and Monitoring of Financial Technology Providers. Research method in this thesis is with approach normatively. "

"[Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui pengaruh dari penerapan sistem depositinsurance sebagai salah satu opsi financial safety net yang dilakukan pemerintahterhadap tingkat stabilitas perbankan yang diukur dengan menggunakan pengambilanrisiko bank. Dengan menggunakan 48 sampel bank yang berada di negara ASEAN-5(Indonesia, Malaysia, Thailand, Filipina, dan Singapura), penulis menemukan bahwaadanya sistem deposit insurance menurunkan tingkat pengambilan risiko yangdiambil oleh bank dan meningkatkan tingkat pengambilan risiko bank pada saatterjadi krisis., The purpose of this study is to know the effect on deposit insurance systemimplementation, as one of the financial safety net option by government, to thebanking stability which measured by the level of bank risk taking. Using 48 banksample in ASEAN-5 (Indonesia, Malaysia, Thailand, Philippine, and Singapore),researcher find evidence that the deposit insurance system implementation decreasedthe level of bank risk taking and increased the level of bank risk taking in crisisperiod.]"

"Salah satu faktor yang menyebabkan terjadinya voluntary self exclusion adalah karena alasan religiusitas. Sebagai contoh, negara OKI dengan mayoritas penduduk Muslim, memiliki tingkat inklusi keuangan lebih rendah dibandingkan rata – rata negara di dunia. Individu di negara OKI cenderung lebih religius, sehingga adanya kebutuhan yang lebih besar untuk layanan keuangan syariah. Industri keuangan syariah sendiri secara signifikan mengalami pertumbuhan selama satu dekade terakhir. Ditemukan juga bahwa negara OKI dengan perbankan syariah memiliki tingkat inklusi yang sedikit lebih tinggi. Dengan demikian, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh perkembangan keuangan syariah terhadap inklusi keuangan di 30 negara OKI pada tahun 2015 – 2022. Hasil menunjukkan bahwa kinerja keuangan syariah secara signifikan berpengaruh positif, meskipun kecil, terhadap inklusi keuangan. Dengan menggunakan metode penghitungan Index of Financial Inclusion (IFI) oleh Sarma dan data Islamic Finance Development Indicator (IFDI), ditemukan juga adanya pengaruh signifikan antara GDP per kapita dan tingkat pengangguran terhadap inklusi keuangan.

---

One of the factors contributing to voluntary self-exclusion is religious reasons. For example, in OIC countries, where the majority of the population is Muslim, the level of financial inclusion is lower compared to the global average. Individuals in OIC countries tend to be more religious, leading to a greater need for Islamic financial services. The Islamic finance industry itself has significantly grown over the past decade. It is also found that OIC countries with Islamic banking have slightly higher inclusion rates. Thus, this research aims to analyze the impact of Islamic financial development on financial inclusion in 30 OIC countries from 2015 to 2022. The results indicate that Islamic financial performance significantly and positively influences financial inclusion, albeit to a small extent. Using the Index of Financial Inclusion (IFI) method by Sarma and the Islamic Finance Development Indicator (IFDI) data, it was also found that there is a significant impact between GDP per capita and unemployment rate on financial inclusion."