Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"ABSTRAKKondisi perbankan di Indonesia sejak tahun 1997 atau ketika krisís ekonomi menimpanegeri ini, mengalami masa-masa yang paling sulit dibandingkan dengan tahun-tahunsebeIumnya. Kinerja keuangan PT. Bank ABC (Persero) dan PT. Bank Negara Indonesiapersero) Tbk. mengalami kerugian karena spread negatif pada pendapatan bunga netto yaitubeban bunga Lebih besar dari pada pendapatan bunga, sehingga kedua bank tersebut mengalamikerugian yang sangat besar terlebih dengan pembebanan atau jumlah kredit yang bermasalah?Non Performing Loan) dalam jumlah sangat besar. Kegagalan ini hampir semua dialami olehbank-bank di indonesia. Kegagalan industri perbankan di Indonesia rnembuat kawatir para deposan institutionalmaupun deposan indivisual, apabila sewaktu-waktu bank mereka tempat menyimpan danamengalami pencabutan ijin operasionalnya. Meskipun dana mereka dijamin oleh pemerintahsampai dengan tahun 2000, tetapi proses pembayaran kembali oleh bank pembayar yang ditunjukoleh pemerintah memerlukan waktu yang cukup lama, khususnya bagi deposan dalam jumlahbesar. Oleh sebab itu, para deposan mau tidak mau dituntut untuk mengetahui bank yang akandipiih sehat atau tidak. Apabila nantinya setelah tahun 2000 pemerintah tidak akan menjaminlagi, sedangkan di Indonesia sendiri belum ada lembaga asuransi untuk menjamin hal tersebutseperti Federal Deposit Insurance Company (FDIC) di Amerika Serikat. Lingkup pembahasan karya akhir ini lebih banyak dikonsentrasikan pada kebijakanmanajemen bank dalam mengelola asset dan kewajibannya (Liability), untuk menghasilkantingkat return yang dikehendaki berdasarkan tingkat resiko yang diambil. Hasil dari penelitianatau karya akhir ini pernilis harapkan dapat memberikan salah satu pedoman untuk menilaikesehatan suatu bank melalui pendekatan Risk dan Return Measurement. Disamping itu, penulisjuga melakukan analisa arus kas antara lain untuk melihat apakali ada penaikan (penurunan) kasbersih dan setara kas. Untuk menentukan strategi bersaing pada masa yang akan datang, maka penulismenganalisa terlebih dahulu mengenai lingkungan bisnis PT. Bank ABC (Persero) baiklingkungan eksternal dan lingkungan internal serta menganalisa kekuatan, kelemahan, peluangdan ancaman (Analisa SWOT) yang dihadapi oleh PT. Bank ABC (Persero). Terakhir seteLah menganaiisa hal-hal tersebut di atas, maka dilanjutkan dengan strategibersaing yang akan di ambil oleh bank dalam menghadapi persaingan perbankan di Indonesiayaitu ? Strategi Penetrasi Pasar. Strategi ini dilakukan antara lain melalui usaha pemasaran danpromosi besar-besaran. Strategi ini dilakukan antara lain untuk memperoleh nasabah baruataupun meningkatkan penggunaan dan nasabak melalui kantor-kantor bank yang ada. ? Strategi Pengembangan Produk, yaitu strategi pengembangan produk yang selalu mengikutiatau mengantisipasi kebutuban keuangan nasabah dalam bentuk produk baru, misalnyaElectronik Banking, Phone Banking, dan jasa-jasa perbankan lainnya. Kedua strategi tersebut akan dapat berjalan dengan baik, apabila bank melakukan antara lain hal-hal sebagai berikut: ? Meningkatkan Ketrampilan Pegawai. Dalam era globalisasi dimana tingkat persaingan usahayang sangat kompetitif, sumber daya manusia yang handal menjadi salah satu penentukeberhasilan suatu perusahaan. ? Meningkatkan Teknologi dan Kualitas Pelayanan Perbankan. Dalam rangka meningkatkanpelayanan dan kemudahan kepada masyarakat/nasabah, maka upaya penyempurnaan sistemdan teknologi terus dilakukan, sistem operasi terus diperbaiki dan ditingkatkan secaraberkesinambungan agar proses efisiensi bisa terjadi. ? Manajemen Informasi. Bank harus memiliki informasi yang memadai dan inovasi yangmampu memanfaatkan informasi tersebut menjadi ide-ide yang diaplikasikan. Dalam mencapai tujuan tersebut, penulis melakukan penelitian di dua bank yaitu bankpemerintah yang telah go publik (Bank BNI) dibandingkan dengan salah satu bank pemerintahyang belum go publik yaitu PT. Bank ABC (Persero). Selanjutnya metodologi penelitian yangkami lakukan membandingkan data kedua bank tersebut dañ tahun 1995 s/d 1999 (Juni) antaralain atas dasar data Annual Report. Kemudian data tersebut di olah dengan menggunakan analisarasio keuangan bank (Risk and Return Measurement), analisa arus kas, dan analisa SWOT untukmenentukan strategi bersaing bank pada masa yang akan datang. Dari hasil penelitian dapat diperoleh hasil yang penting bahwa pada masa sebelum krisis..bahwa bank pemerintah yang sudah go publik mempunyai kinerja yang lebih baik dibandingkandengan bank pemerintah PT. Bank ABC (Persero) yang belum go publik. Sedangkan pada masakrisis, justru sebaliknya yaitu bank pemerintah yang sudah go publik mempunyai kinerja yanglebih buruk dibandingkan dengan bank pemerintah PT. Bank ABC (Persero) yang belum gopublik, hal itu disebabkan antara lain jumlah kredit yang diberikan (termasuk konversi kreditvalas) oleh Bank BM jauh Iebih besar dengat Bank ABC. Namun tidak menghasilkan interestincome yang maksimal, Dilain pihak jumlah dana masyarakat yang dapat dihimpun pada masakrisis jauh lebih besar dibandingkan Bank ABC, sehiugga harus membayar biaya bunga yangsangat mahal. Penulis menyadari bahwa karya akhii- ini masih jauh dari sempuma, untuk itu kami mohonsaran, kritik, masukan dan apapun namanya yang bersifat membangun, demi perba kan karyaaktir yang telah penulis susun ini."

"ABSTRAKPerbankan Indonesia mengalami perkembangan yang sangat pesat semenjakdjkeluarkannya Pakto 88. Berbagai pihak, terutama investor dalam negeri, membuka bankbaru untuk menyerap dana masyarakat. Kantor-kantor cabang bank baru bermunculan dimanamana. Berbagai usaha dilakukan dengan tujuan untuk memperbesar aset usaha perbankannya,antara lain dengan pengucuran kredit, pembukaan kantor-kantor cabang, penaWaran berbagaiproduk simpanan yang disertai iming-iming berbagal hadiah dan bonus. Sedangkan untuk manajemen pengelolaannya, dilakukan usaha antara lain, membajaktenaga kerja dan pesaingnya, menggunalcan tenaga kerja yang ada walaupun terkadang tidakmemenuhi persyaratan Semua ini memberikan dampaknya niasing-masing ketika krisis moneter mulaimelanda Asia Pasifik, dan Indonesia path khususnya. Satu persatu bank-bank nasional kitaturnbang. Berbagai kasus perbankan berrnunculan, dan pelanggaran ketentuan BMPK maupunkredit macet. Permasalahan kredit macet memberikan dampak yang paling berat dan runut. Hampirsemua bank mengalami hal demikian, banya saja berbeda dalam bai kuantitas. Bank-bankasing tidak ketinggalan dalam bal ini, sejumlah kredit yang dikucurkan sebelumnya ternyatanngalami kenmcetari. Namun demilkian, permasalahan ini tidak sebesar yang dihadapi olehbank-bank nasional. Bank-bank nasional papan atas merniliki kredit macet yang tidak kecil jumlahnya,bahkan ada yang mencapai jumlah ieblh dan setengah total kredit yang dikucurkan. Bebanpenvusutan yang besar dan turunnya pendapatan bunga atas kredit menyebabkan kinerja bankbank nasional babak belur. Selain itu, kenaikan suku bunga simpanan yang lebih tinggi dan kenaikan suku kreditmenyebabkan terjadinya negative spread. Fenomena ini menghantui di tiap bank nasionaLkerugian yang sangat besar diderita oleh perbankan kita. Tìngkat kesehatan menurun tajam,modal yang dimiliki tidak mampu menutupi kerugian yang dideritanya.Pemerintah terpaksa turun tangan untuk menyelamatkan industri perbankan ini.Melalui program rekapitalisasi, suntilcan modal dengan penyetoran obilgasi pernerintab, sertapengailban kredit macct ke BPPN (Badan Penyehatan Perbankan Nasional) dilakukan. Selainitu, penutupan sejumlah bank terpaksa dilakukan akibat tidak adanya harapan bagi bank-banktersebut untuk mempertahankan usahanya. Dilain pihak, bank-bank asing yang tidak terlalu terpengaruh oleh fenomena negativespread, melihat peluang untuk menarik nasabah. Berbagai strategi dan tindakan dilakukandengan gencar. Promo si sebagai predikat bank internasional, permudah persyaratanpembukaan rekening dan peluncuran berbagal produk dilakukan oleh bank-bank ini.Dlbarapkan dengan adanya usaha penyelamatan ¡ni yang menghabiskan dana yangsangat tinggi, perbankan Indonesia mampu kembali beroperasi dengan bersaing dengan sehat.lintuk 1w, berbagai tindakan dan peluang haruslah diperbatikan agar tidak sia-sia tindakanyang telah dilakukan bersama ini. Perbaikan kualitas SDM, kontrol dan pengawasan yang leblh ketat, penggalakan upayamerger merupakan beberapa tindakan yang banus dilakukan agar dapat mempertabanican danbersaing ntnghadapi persaingan global. Selain itu, peluang pasar barn (new marker), yaìtuinasyarakat muslim Indonesia, patut diperhitungkan dengan adanya ijin pembukaan bankdengan prinsip syariah. Jadi sesungguhnya perbankan na.sional Indonesia masih mampu bcrtaban, bahkanuntuk bersaing dengan bank-bank asing. Semua ini sangat tergantung dari komitmenpemerintah untuk menciptakan situasi yang kondusif bagi perbaikan sektor ekonomi rill.Karena walau bagaimanapun, sektor perbankan saling tergantung dengan sektor usaha lainnya."

"Memasuki milenium ke tiga, semakin sulit memisahkan mana pasar lokal dan pasar global Batasan fisik tiap negara dengan mudah ditembus oleh berbagai wahana perekonomian modern Industri perbankan sebagai bagian dari perekonomian modem menjadi salah satu target proses globalisasi ini. Perbankan asing yang nota bene memiliki serangkaian keunggulan mulai dari struktur modal, luasnya jaringan , teknologi, dan kualitas sumber daya manusia yang handal menjadi bagian tidak terpìsahkan dan peta persaingan perbankan di Indonesia.Industri perbankan nasional memang masih belum 'sehat', terutama berawal dari likuidasi sejumlah bank medio 1997, hingga kemudian mnelan korban beberapa bank lainnya. Kondisi ini semakin membuat tingkat kepercayaan masyarakat terhadap performa bank lokal menururn tajam. Mereka sangat mengkhawatirkan keamanan dana yang mereka simpan di bank.Sementara itu depresiasi rupiah yang tercatat paling rendah selama tiga dasawarsa terakhir, semakin membuat perekonomian nasional terpuruk. Para debitur mengalami kesulitan menjalankan kewajiban kreditnya, mereka harus membayar mahal barang penunjang produksi dan terbebani pula oleh bunga pinjaman dan bank yang mencekik leher. Kolektibilitas debitur kemudian mengalami penurunan dan timbulah berbagai ekses dan kredit bermasalah. Bagi bank, banyaknya kredit bermasalah berarti alcan mengelembungkan dana pencadangan untuk kredit beresiko tersebut. ini berarti akan membuat rasio kecukupan modal mereka sernakin kecil. Bagi debitur hal ini berarti akan seniakin sulit berproduksi dan mungkìn pula berdampak PHK masal bagi para karvawan atau buruhnya.Bank X, sebagai salah satu bank yang selamat dari badai krisis, mencoba menyikapi kondisi sulit ini dengan tetap konsisten menjalankan manajemen bank dengan pnnsip-prinsip prudential banking. Berbagai strategi yang diterapkan, baik untuk sisi funding maupun lending senantiasa diarahkan untuk pelayanan segmen masyarakat yang dilayaninya. Sebagai bank kelas menengah yang lebih berorientasi retail, perusahaan dituntut untuk terus berinovasi dalam pelayanan nasabah, karena dalam ikiim persaingan perbanakan yang hiper kompetitif ini, terlambat mengantisipasi kebutuhan pelanggan berarti bencana besar bagi kelangsungan usaha.Dengan berbagai keterbatasan sumber daya, bank X beruntung memiliki dukungan penuh dari kelompok usaha yang berbasiskan industri consumer goods, yang memiliki likuiditas relatif tinggi.Pada tulisan ini penulis ingin membahas strategi yang dipakai oleh manajemen dalam rangka antisipasi krisis ekonomi yang masih belum menampakan akifir yang membahagiakan, khususnya bagi dunia perbanakan. Berbagai dorongan lingkungan baik segi makro, industri perbankan dianggap sebagai perceived information oleh manjemen yang alcan digunakan sebagai basis pengalokasian sumber daya serta kapabilitas internal perusahaan."

"ABSTRAKKondisi krisis moneter yang ditandai dengan tingkat inflasi yang tinggi,tingginya suku bunga perbankan, nilai tukar rupiah yang melemah, ketatnya likuiditaskeuangan menyebabkan kinerja perbankan sebagai lembaga intermediasi terganggu.Periodisasi krisis dimulai pada awal 1998 yang momentum krisisnya terasa padatahun 1999 yang ditandai oleh menurunnya secara drastis tingkat pencapaiankeuntungan dan permodalan sebagian besar bank. Kondisi ini terus terjadi hinggatingkat pencapaian keuntungan dan bertambahnya modal (equity) mulai merangkaknaik lagi pada tahun 2000 dan 2001. Kondisi ini membuat suasana persaingan antar bank menjadi semakin ketatterutama dalam hal menggalang pengumpulan dar in pihak ketiga dan juga semakinbertanibahnya kredit macet.yang dialami bank-bank. Keadaan yang suilt tadi membuat sebuah bank harus memforrnulasikankembali strategi usahanya agar dapat bertahan melewati masa krìsis. Strategi padadasarnya merupakan rencana inisiatif strategis yang menguraikan arah dan polakeputusan yang diambil tentang bagaimana perusahan akan mewujudkan Jsi danvlsi agar dapat mengaiokasikan surnber daya yang dimiliki seoptinial mungkin. Halini diupayakan agar meningkatkan kualltas pengelolaan dan pengembangan usabayang mengarah pada penciptaan kapabilitas daya saing pasar jangka panjang(sustainable competitive advantage). Definisi strategi menurut Hill dan Jones adalah pola Spesifik dari keputusankeputusan dan tindakan-tindakan yang dilakukan para manajer untuk mencapai tujuanperusahaan. Proses perencanaan strategis dapat dibagi menjadi 5 langkah utamayaitu: - Memilih misi dan tujuan perusahaan - Menganalisa eksternal perusabaan untuk rnengetahui peluang dan ancaman - Menganalisa internai perusahin untuk rnengetahui kekuatan dan kelemahan - Memilìh strategi yang dapat megembangkan organisasi - Menginiplementasikan strategi yang telah dipilih. Melakukan analisa terhadap eksternal dan internal perusahaan lalu memilih strategiyang tepat biasanya disebut sebagai strategy formulation., sedangkan merancangstruktur dan sistem organisasi biasanya disebut strategy implementation. Dalam upayanya bertahan hidup, Bank X memformulasikan kembali strategiusahanya pada tingkat korporasi dengan meinposisikan din sebagal retail bankdengan argumentasi kompetensi pokok (core competence) aktivasi sumber dayainanusia dengan keunggulan sumber daya manusia sebagal keunggulan kompetitifnya(competitive advantage) dimana hal ini sesuai dengan misi Bank X. Sementara itu rancang ulang strategy implementation berupa desain ulangstruktur dan sistem organisasi dilakukan dengan membuat struktur generic yang dapatdiaplikasikan pada berbagai wiiayah keija serta efisiensi pengbapusan stn.ikturfungsional Back Office melalul program Branch Operation Work out (BOWO). Pada level strategic business unit (SBU) atau tingkat strategi fungsionaldengan cara diferensiasi dengan broadline strategy untuk produk dan multi channeldelivery strategy untuk jasa layanan. Dalam pelaksanaan multi channel deliverystrategy digunalcan strategi manajemen relationship (relationship managementstrategy) dengan membentuk dan mengoptimalkan fi.ingsi Business Officer (BO) pathdivisi Individual Banking dimana para RO mengelola akun nasabah yang memilikipotensi volume kapitalisasi dana dan volume transaksi yang tinggi. Upaya pemeliharaan akun ini menimbulkan hubungan yang balk dengannasabah sehingga tercipta bentuk kerjasama clengan koasep share of wallet yangmenciptakan nilai tambah yang saling menguntungkan antara bank dengan riasabahKeuntungan bagi bank adalah stabilitas pengumpulan dana dan segi funding yangsangat berguna dimasa sulit karena hubungan yang terjadi membuat nasabah bertahanmenempatkan dana pada Bank X. Disamping itu konsep share of wallet jugameningkatkan volume transaksi yang pada akhimya memberikan pemasukan fee baseyang sangat berharga dimisa interest income sulit didapatkan. Aktivasi strategi-strategi ¡ni ternyata manipu membuat Bank X ?lolos? danmasa sulit periode 1999-2000 dan mencapai target-target indikatif pemerintahsehingga bisa dtharapkan menjadi salah satu peserta bank rekapitalisasi yang survive."

"Dalam era globalisasi dunia benar - benar tanpa batas Peristiwa di suatu tempat / negara segera akan diketahui bagian dunia Iainnya dan akan memberikan dampak terhadap lingkungan disekitarnya. Krisis yang melanda Thailand pada bulan Juni 1997, ternyata hanya berselang saw bulan, tepatnya tanggal 12 Juli 1997 Indonesia mulai merasakan dan memasuki kondisi : krisis yang sampai saat ¡ni masih be1un pulih dad dampak krisis tersebut. Hampir seíuruh sektor ekonomi terimbas krisis, juga sektor perbankan pada umumnya dan Bank BNI khususnya.Bertolak dari kejadian tersebut, penulis menyusun karya akhir ini yang diberi judul Dampak Krisis Terhadap Kinerja Perusahaan dan Strategi menghadapinya, Studi Kasus Pada Bank BNI. Bank sebagai lembaga perantara (intermediary) antara pemilik dana dan yang membutuhkan dana pada masa krisis mengalami masalab mendasar yaitu meningkatnya NPL, Negative spread. Posisi Devisa Nettoo dan CAR yang negative. Kesemua faktor tersebut menyebabkan bank tidak dapat melaksanakan fungsi sebagaimana mestinya. Menyikapi perkembangan dimaksud, manajemen Bank BNI mengambil langkah - Iangkah strategis yang secara garis besar dibagi menjadi dua, yaitu:1. Penanggulangan dampak krisis yang dilakukan dengan meningkatkan kinerja perusahaan. Untuk memperkecil dan memperbaiki kualitas kredit / pinjaman dilakukan dengan cara melakukaJi proses restrukturisasi kredit secara lebih intensif. Untuk menekan beban negative spread secara berangsur - angsur dilakukan penurunan suku bunga dana dengan tingkat yang tetap kompetitif. Untuk mempertahankan Posisi Devisa Netto yang aman dilakukan dengan cara pengelolaan valuta asing secara Icbih ccrmat dan berhati - hati. Semuanya itu dilakukan untuk mempertahankan CAR agar tidak menurun tenis. Untuk menangkap peluang yang masih potensial dengan dukungan teknologi dilakukan terobosan - terobosan baru. Untuk rnenangkap peluang pasar dan mayoritas umat Islam dilakukan dengan membuka cabang yang beroperasional secara Syariah Islam. Bisnis ritel yang selama ¡ni belum digarap secara serius saat ini menjadi prioritas untuk dikembangkan, karena terbukti pada masa krisis bisnis ritel merupakan bisnis yang dapat bertahan terhadap turbelensi ekonomi.2. Melakukan program restrukturisasi operasional yang bertujuan untuk menjaga kesinambungan pertumbuhan. daya saing dan peningkatan laba dimasa yang akan datang, dengan melakukan pembenahan - pembenahan, seperti upaya perbaikan kualitas aktiva, peningkatan manajemen pengelolaan resiko, pendefinisian ulang strategi bisnis, efisiensi operasioflal dan restrukturisasi biaya, efisiensi dan efektifitas organisasi dan jaringan pemasaran serta perbaikan sistim manajemen dan akuntansi."

"RINGKASAN EKSEKUTIFDampak krisis ekonomi yang dimulai pada pertengahan tahun 1997 telah menyebabkan banyak perusahaan yang gulung tikar karena tidak mampu bertahan terhadap fluktuasi kurs yang begitu dahsyat sampal mencapai Rp. 15.000,- per US$ bahkan pernah mencapal Rp. 17.000,- per US$ dan suku bunga yang melambung hingga 70 %. Dunia usaha yang paling menderita adalah bisnis perbankan yang diawali dengan dilikuidasinya 16 bank pada Bulan Nopember 1997. Fluktuasi kurs , suku bunga yang tinggi, kebutuhan Iikuiditas serta penurunan demand masyarakat akibat turunnya daya beli membuat banyak bank mengalami mismatch sehingga harus membayar mahal untuk tetap bisa bertahan. Kesulitan semakin bertambah bagi perbankan karena disatu pihak tidak ada industri yang mampu bertahan dengan tingkat bunga dan kurs yang begitu tinggi sementara itu bank harus membayar bunga kepada pihak ketiga yang menitipkan uang balk berupa tabungan maupun pinjaman kepada bank yang bersangkutan.Permasalahan perbankan Indonesia yang meledak saat terjadinya krisis ekonomi ini sesungguhnya sudah diperkirakan akan menjadi oleh banyak pengamat ekonomi dan perbankan Kredit macet, pelanggaran BMPK, penyalahgunaan kredit likuiditas Bank Indonesia dan pelanggaran melalui produk perbankan serta teknik pembukuan untuk menampilkan kondisi keuangan yang seolah - olah memiliki tingkat kesehatan bank yang baik ditambah pengawasan dan otoritas moneter yang lemah telah menjadikan nasabah perbankan semakin kompleks. Kondisi politik yang tidak stabil kerusuhan - kerusuhan yang terjadi seperti demonstrasi, perkeIahian, penjarahan dan perusakan serta pembakaran membuat banyak perusahaan yang menjadi korban sehingga berakibat banyaknya hutang yang tidak terbayar oleh nasabah (korban). Keadaan ini menambah kesulitan bagi perbankan dimana hal ini akan berakibat membengkaknya nilai kredit macet.Bank lndonesia yang telah mengeluarkan berbagai kebijakan untuk mencari solusi penyelesaian masalah perbankan juga belum menunjukkan hasil walaupun telah dibantu dengan dibentuknya Badan Penyehatan Perbankan Nasional (BPPN). Oleh karena itu setiap perbankan diharapkan juga melakukan usaha lain untuk dapat mempertahankan perusahaan nya agar dapat melewati masa krisis yang berkepanjangan ini.Penulis memilih Bank 'X' sebagai acuan dalam karya akhir ini disebabkan selama pengamatan penulis di media masa Bank ini belum pernah terdengar suara sumbang terhadap manajemen pengelolaan Bank ini. Dugaan penulis mungkin Bank ini mempunyai kiat tersendiri dalain menghadapi krisis yang berkepanjangan sehingga mampu bertahan. Jika dugaan penulis benar, maka sangat bermanfaat bagi penulis maupun pembaca untuk memperoleh bekal dan pengalaman dari Bank 'X' ini dalam mencermati dan menyiasatl sualu gejala krisis khususnya bagi bisnis perbankan dikemudian hari.Penulis melakukan penelitian dalam penulisan ini melalui usaha memperoleh data dan informasi mengensi kondisi Bank 'X' ¡ni dengail cara wawancara langsung kepada petugas bagian tereasury serta akuntansi dan didukung oleh pengetahuan serta media informasi lain seperli koran, makalah, buku-buku serta peraturan - peraturan yang berkaitan dragan pokok penulisan.Dalam penulisan ¡ni pcnulis menyadari adanya kekurangan khususnya dalam analisa baik laporan keuangan maupun analisa GAP dan Durasi serta evaluasi kualitas manajemen kredit dan Bank 'X' ini. hal ini dikarenakan adanya keterbatasan dalam mendapatkan data yang Iebih detail karena adanya peraturan mengenai kerahasiaan Bank, Namun demikian penulis berusaha semaksimal mungkin memberikan analisa yang lebih akurat seperti dari hasil evaluasi keuangan dan tingkat kesehatan Bank 'X' menunjukkan bahwa bank ini cukup likuid dan solid, namun setelah dilakukan analisa GAP ternyata menunjukkan indikasi bahwa sesungguhnya Bank 'X' ¡ni memiliki tingkat likuiditas yang rapuh."

"Perkembangan dunia perbankan di Indonesia saat ini, menunjukkan trend yang tidak jelas. Sejak krisis perbankan periode Tahun 1997 - 1998, kinerja perbankan sampai saat ini semakin tidak jelas dan cenderung makin sulit untuk diidentifikasi. Itu ditandai dengan banyaknya kredit bermasalah yang ada dalam sistem perbankan. Sementara proses restrukturisasi dan penyehatan perbankan sampai saat ini, belum memperlihatkan hasil - hasil yang cukup signifikan.Perkembangan sektor perbankan yang belum jelas, ternyata memberikan dampak yang sangat mendalam terhadap perkembangan di sektor riil. Sebelum adanya krisis, mayoritas kegiatan sektor riil didukung oleh sistem pendanaan dari perbankan. Namun, dengan kegagalan perbankan menghadapi krisis ekonomi, mengurangi kemampuannya untuk menjadi penggerak perekonomian. Akibatnya, hampir semua proyek yang sebelumnya banyak mengharapkan kucuran kredit, harus ditunda atau mencari sumber - sumber lainnya.Sumber kegagalan perbankan dalam mengatasi krisis, sebenarnya telah dimulai dengan adanya liberalisasi perbankan melalui Paket Deregulasi Perbankan Oktober 1988 (Pakto 88).Dasar pemikiran dari Pakto tersebut sebenarnya mendorong perbankan untuk lebih mampu mandiri, kompetitif dan sehat. Namun, dalam perkembangannya, pengelola perbankan tidak mampu menerjemahkan ataupun mengikuti harapan dari Pakto tersebut. Perbankan hanya melihat deregulasi tersebut sebagai peluang untuk melakukan ekspansi dalam berbagai bidang.Ekspansi perbankan tersebut diarahkan kedalam berbagai sektor ekonomi, tanpa disertai dengan kemampuan manajerial, pengawasan dan visi yang memadai. Itu sangat terlihat pada unsur pengelola perbankan, pemerintah dan bahkan Bank Indonesia sebagai pengawas keberadaan perbankan. Pengelolaan perbankan umumnya didominasi oleh;? Pihak - pihak yang kurang memahami bisnis perbankan, dan cenderung menyamakannya dengan usaha perdagangan? Manajemen yang tidak profesional (belum berpengalaman ataupun kemampuannya yang memang tidak memadai)? Penghimpunan dana melalui cara - cara yang tidak wajar.Pada saat yang sama, Bank Indonesia (BI) sebagai Bank Sentral melakukan tugasnya sebagai pengawas bank komersial. Dalam prakteknya, BI tidak mampu melaksanakan salah satu tugasnya tersebut, ini disebabkan oleh beberapa hal;n Nuansa politisn BI ikut menjadi pemain/pengelola bankn Karyawan yang kurang profesional"

"ABSTRAKAnalisa likuiditas sangat penting dilakukan oleh bank terutama dalarn menjagakewajiban pembayaran yang dilakukan bank setiap hari untuk kepentingan para nasabah.Kegagalan dalam memenuhi kewajibannya tersebut akan berakibat fatal. Sedangkananalisa profitabilitas adalah analisa yang ditujukan untuk mengukur tingkat efisiensiusaha dan profitabititas yang dicapai oleb bank yang bersangkutan Pada saat krisis, industri perbankan mengalami masalah yang semakin rumit,terutama dalam menjaga agar banknya tidak kebabisan likuiditas, dimana likuiditasmerupakan tolok ukur pertama untuk menetapkan kepercayaan terhadap suatu bank, yangsudah hilang akibat knisis yang berkepanjangan. Oleh karena itu setiap bank perlu melakukan pengelolaan likuiditas danprofitabilitas agar kineija bank dapat diperbaiki sehingga bank yang bersangkutan tetapdapat bertahan dan bersaing serta dapat menaikkan peringkat banknya menjadi yang lebibbaik. Adapun permasalahan utama yang dihadapi olek Bank CIC pada sat ini adalahbagaimana melakukan pengelolaan likuiditas yang baik agar banknya tidak mengalamikesulitan likuiditas, selain Itu ketatnya persaingan dalam industri perbankan pada saat inijuga merupakan masalah yang tidak kalah penting sehingga perlu dianalisis bagaimanalingkungan indu sth dañ bank yang bersangkutan sehingga dapat menghadapi berbagaitantangan dan hamb atan agar dapat tetap bersaing diantara bank-bank yang ada diIndonesia. Tujuan penulisan ini adalah untuk menganalisa sejauhmana pengelolaan likuiditas bank CIC dibandingkan dengan benchmarknya yaitu Bank BCA, hingga tetap mampu bertahan menghadapi gempuran bilamana terjadi rush pada bank mengingat krisis kepercayaan yang makin rendah dari masyarakat terhadap bank-bank di Indonesia, menganalisa bagaimana kondisi profitabilitas dari Bank CIC pada rentang waktu terjadinya krisis ekonomi dibandingkan dengan benchmarknya, kemudian menganalisa lingkungan industry Bank CIC guna mengantisipasi adanya persaingan serta hambatan dan tantangan yang dapat mengganggu kelangsungan hidup CIC dalam mempertahankan posisi banknya dan dapat menaikkan peringkat banknya menjadi lebih baik, begitupun juga dilihat bagaimana lingkungan industry dari bank BCA. Hasil dari analisa likuiditas yang dilakukan terhadap kedua bank menyimpulkanbahwa kondisi likuiditas dan Bank CIC antara tahun 1997 hingga 1999 secarakeseluruhan meningkat. Teqadinya krisis ekonomi yang melanda Indonesia tidakmenggoyahkan posisi likuiditas dan Bank CIC, karena dari analisa yang dilakukanterhadap beberapa rasio terlihat bahwa CIC sangat berhati-hati dalam menempatkandananya pada pos-pos yang menghasilkafl dan mengurangi persentase dana yang akanditempatkan pada kredit, sehingga kemampuan CIC untuk membayar kewajibannyakepada para nasabah meningkat Sedangkan dari analisa likuiditas yang dilakukan terhadap Bank BCA dapatdisimpulkan bahwa antara tahun 1997-1998, kondisi likuiditas BCA sedikit menurun,sehubungan dengan terjadinya rush pada BCA, disamping itu karena BCA memilikideposan dalam jumiah yang banyak, dimana semakin banyak deposan dengan suku bungayang tinggi akan semakin sulit bagi BCA untuk melunasi kewajibannya. Menurunnya likuiditas pada tahun tersebut yang ditandai dengan menurunnyarasio short term securities deposit menandakan bahwa jumlah dana yang ditempatkpath surat berharga berkurang (tabel 4.6) dan dana yang ada cenderung ditempatkanuntuk membiayai kredit (terjadi kenaikan pemberian kredit anta.ra 1997-1998) dimanakredit merupakan asset yang paling tidak liquid dan beresiko besar karena adanyakemungkinan terjadinya kredit macet. Namun pada tahun 1999 kondisi likuiditas BCA sudah mulai meningkat yangmana kemampuan dari BCA untuk membayar kewajibannya kepada para nasabah jugameningkat seiring dengan membaiknya kondisi ekonomi dan kebijakan yang dilakukanBCA untuk memperketat pemberian kredit. Dari analisa profitabilitas yang dilakukan terhadap kedua bank, secara umumkondisi profitabilitas tahun 1998 kedua bank tersebut agak terganggu, hal ini disebabkankarena menurunnya kinerja perbankan akibat dan adanya kebijakan suku bunga tinggi,,banyaknya kredit macet yang menyebabkan kerugian yang sangat besar bagi kedun banktersebut. Akan tetapi pada tahun 1999, kondisi profitabilitas sudah mulai meningkatsewing dengan menurunnya beban bunga yang harus ditanggung dan membaìknyakondisi perekonomian Indonesia yang sedikit banyak sangat berpengaruh terhadapkelangsungan hidup perbankan. Hasil dan analisa lingkungan industri yang dilakukan terhadap kedua banktersebut tidak jauh berbeda, karena kedua bank tersebut bergerak dalam industni yangsama akan tetapi karena perbedaan ukuran dalam bal asset, yang ditandai denganbanyaknya jumlah kantor cabang, nagabah dan lain-lain indikator antara kedua banktersebut maka Bank CIC dan Bank BCA memiliki perbedaan dalain faktor ancanianpendatang barn, dunana hambatan masuknya pendatang barn Yang dinilal dan segi skalaekonomis, keunggulan yang bukan disebabkan oleh kemampuan finansial seria aksesjalur distribusi menyebabkan hambatan masuk bagi pendatang baru untuk dapatmenyaingi bank CIC relatif rendah, sedangkan bagi Bank BCA tinggi karena BCA sudahmemiliki skala ekonomi yang sangat besar sehingga dibutuhkan investasi yang sangatbesar untuk dapat menyaingi BCA."

"Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh likuiditas terhadap kinerja bank umum konvensional go public di Indonesia. Objek penelitian adalah seluruh bank umum konvensional go public yang ada di Indonesia selama periode penelitian pada tahun 2009-2013. Variabel yang mewakili pengukuran kinerja bank dalam penelitian ini adalah rasio profitabilitas yang terdiri dari return on asset (ROA), return on equity (ROE), dan net interest margin (NIM). Faktor likuiditas yang diuji pengaruhnya terhadap ketiga rasio profitabilitas tersebut adalah giro wajib minimum primer (GWMP), giro wajib minimum sekunder (GWMS), dan loan to deposit ratio (LDR). Variabel lainnya yang diikutsertakan dalam pengujian ini adalah capital adequacy ratio (CAR), government ownership (GOOWN), dan foreign ownership (FOOWN). Metode yang digunakan adalah dengan model regresi data panel random effect untuk model regresi ROA dan NIM, serta model regresi PLS untuk model regresi ROE. Dari hasil regresi yang dilakukan, menemukan bahwa GWMP berpengaruh negatif signifikan terhadap ROA, ROE dan NIM, variabel GWMS berpengaruh negatif signifikan terhadap ROE, variabel LDR dan GOOWN berpengaruh positif signifikan masing-masing terhadap NIM dan ROA. CAR tidak berpengaruh positif signifikan terhadap ROA dan ROE, sedangkan terhadap NIM berpengaruh positif namun tidak signifikan. Selanjutnya variabel FOOWN tidak berpengaruh positif signifikan terhadap ROE, sedangkan terhadap ROA dan NIM memiliki pengaruh positif namun tidak signifikan Variabel terakhir yaitu GOOWN hanya memiliki pengaruh positif signifikan terhadap ROA.

---

This study focuses on the liquidity effect to public commercial banks performance in Indonesia. Object of the research is all commercial banks in Indonesia from 2009 to 2013. Variables representing bank performance measurement in this study are profitability ratio: return on assets (ROA), return on equity (ROE), and net interest margin (NIM). Variables representing bank liquidity in this study are primary statutory reserve ( GWMP ), secondary statutory reserves (GWMS), and loan-to deposit ratio (LDR). Other variables included in this test are capital adequacy ratio (CAR), government ownership (GOOWN), and foreign ownership (FOOWN). The methods used in this study are a panel data regression model with random effects regression models for ROA and NIM, and PLS model for ROE regression model.

The results are (1) GWMP has a negative and significant effect on ROA, ROE and NIM, while the GWMS has a negative and significant effect only on ROE, (2) LDR and GOOWN variables have a positive and significant effect on each of the NIM and ROA, (3) CAR has a positive but not significant effect on NIM, (4) FOOWN variable has positive but not significant effect on ROA and NIM, (5) GOOWN as the last variable has a significant positive effect on ROA."

"ABSTRAKPakto 1988 yang dikeluarkan oleh oleh pemerintah antara lainuntuk mempermudah market entry telah membawa dampak meningkatnyajumlah bank dan kantor bank sehingga tingkat persaingan antarbank semakin ketat baik dalam menanrik dana dari masyarakat maupunmenyalurkannya dalam bentuk kredit. Namun karena dampak-dampak yang dirasakan negatif, makapemerintah menindaklanjuti paket deregulasi tersebut dengankebijakan uang ketat dan regulasi berupa Pakfeb 1991. Hal tersebut berakibat pada berbagai kesulitan yang dialami oleh duniaperbankan di Indonesia. Menghadapi kondisi-kondisi diatas ternyata bank-bank swastasecara rata-rata lebih unggul dibanding bank pemerintah dalamkemampuan menarik dana ataupun menyalurkannya. Sedangkan dalamkondisi kebijakan uang ketat, kinerja bank-bank swasta secararata-rata juga lebih baik dibanding bank-bank pemerintah. Hal tersebut bisa dipahami mengingat bahwa bank pemerintahsebelum berlakunya UU Perbankan tidak bisa berlaku profit oriented secara mutlak karena merupakan alat ekonomi dan moneter pemerintah, dimana peran dan fungsi mereka telah ditentukan sehinggaruang gerak mereka terbatas dan tidak fleksibel menghadapi perubahan. Keluarnya undang-undang Perbankan 1992 mengakibatkan perubahan bentuk badan hukum bank-bank pemerintah menjadi perseromenyebabkan mereka harus bisa beroperasi secara wajar dengan bankswasta lainnya tanpa mendaIpat fasilitas khusus. Dalam karya akhir ini dikaji mengenai kinerja bank-bankpemerintah dibandingkan dengan bank umum swasta nasional, diukur dengan rasio?rasio likuiditas mapun profitabilitas, untuk mengetahui dimana kelebihan maupun kelemahan bank-bank pemerintah.Pembandingan dilakukan dengan menggunakan uji hipotesis. KemudianBCG matrix digunakan untuk menganalisis posisi persaingan masIng-masing bank pemerintah. Sedangkan untuk menentukan strategiyang akan dipilih digunakan SWOT matrix. Disimpulkan bahwa dalam persaingan dengan bank umum swastanasional, posisi persaingan bank pemerintah semakin lemah dantingkat pertumbuhannyapun lebih lambat. Hal ini merupakan indikasi dari kelemahan bank pemerintah dalam menarik dana maupunmenyalurkannya dalam bentuk kredit. Maka perlu ditempuh strategi yang bersifat defensif, dimanabank pemerintah harus lebih memperhatikan tingkat kesehatannyaketimbang ekspansi kredit. Penumbuhan iklim profesionalisme dalampengelolaan bank pemerintah harus dilakukan agar keputusan-keputusan yang diambil senantiasa didasarkan atas pertimbangan yangobyektif dan rasional kemudian disarankan pula perlunya peningkatan kualitas sumber daya manusia di bank-bank pemerintah untukmenghadapi iklim persaingan yang makin ketat."