Hasil Pencarian  ::  Simpan CSV :: Kembali

"Skripsi ini membahas tentang perkembangan bank syariah pertama di Indonesia. Penelitian ini dengan menggunakan pendekatan historis, meneliti perkembangan Bank Muamalat sejak proses didirikan hingga bank ini bertahan selama duadekade. Penelitian ini menunjukkan perkembangan Bank Muamalat Indonesia dari masa ke masa, terutama ketika menghadapi krisis ekonomi di Indonesia maupun di dunia. Hasil penelitian ini menunjukkan daya tahan Bank Muamalat sebagai bank yang menggunakan prinsip syariah dalam menghadapi badai krisis yang menerpa perekonomian maupun perbankan nasional.

---

This thesis discusses the development of the first Islamic bank in Indonesia. This study using a historical approach, examining the development of Bank Muamalat

since the bank was established until two decades. This study shows the development of Bank Muamalat Indonesia from time to time, especially when faced with the economic crisis in Indonesia and the world. The results of this

study demonstrate the durability of Bank Muamalat as bank use Islamic principles in the face of the storm that hit the economy crisis and national banks."

"ABSTRAKSeperti sudah menjadi kelaziman dari setiap pendirian bank Islam, bahwa bank Islam baru di manapun, pada taliun-tahun awal berdirinya, terutama di negara muslim, selalu mengalami overlikuiditas. Dukungan yang besar dari umat Islam yang metupakan mayoritas penduduk, yang didorong oleh kesadaran atau keterikatan untuk memelihara kehidupan dari hal-hal yang haram dan meragukan berdasarkan syari'at dan juga karena hal-hal yang sifatnya emosional, memudahkan bank Islam untuk mengumpulkan dana, baik dana untuk modal maupun dana untuk kebutuhan pihak ketiga.Kejadian tersebut juga berlangsung di Indonesia menyusul berdirinya Bank Muamalat Indonesia. Kondisi overlikuiditas harus segera diatasi untuk dapat memperlihatkan kinerja yang secara bertahap diharapkan akan optimal. Dengan kondisi kinerja BMI yang optimal akan lebih menumbuhkan kepercayaan masyarakat dan menggerakkan masyarakat untuk lebih berpartisipasi.Dari hasil perhitungan dan perbandingan, nampak bahwa ROA yang dihasilkan BMI mampu untuk bersaing dengan ROA bank-bank go public Namun kinerja ini belum optimal mengingat LDR BMI baru mencapai 63%, sedangkan Bank Indonesia mensyaratkan LDR maksimum sebesar 110%.Merupakan hal yang mudah bagi BMI untuk melempar dananya kepada pihak ketiga jika yang menjadi tujuan adalah profit. Dalam kondisi "uang ketat"seperti sekarang ini banyak pengusaha mengalami kesulitan untuk melakukan ekspansi. Cam yang paling mudah bagi bank untuk menyalurkan kelebihan likuiditas adalah melempar dana ke perusahaan besar, karena perusahaan besar lebih bonafid dan jumlah pembiayaan besar, walaupun risiko jika terjadi kegagalan sangat besar. Namun melihat misi yang melekat dari pendirian BMI, yang sudah committed untuk berorientasi kepada pembiayaan bagi usaha menengah dan kecil, hal ini menjadi tidak mudah, banyak kesulitan dalam menyalurkan dana bagi usaha kecil seperti risiko yang tinggi, jumlahnya pengusaha banyak, pagu kredit kecil dan letaknya tersebar.Tidak sebagaimana bank konvensional, konsep yang melekat pada pendirian bank Islam adalah menggalakkan kebersamaan dalam menanggung risiko usaha dan kebersamaan usaha secara adil, maka cukup jelas bahwa misi bank Islam adalah pemerataan kesempatan berusaha dan pemerataan pendapatan.Menghadapi tantangan diatas dengan mengacu kepada misi pendiriannya, maka BMI harus mempunyai strategi tersendiri yang memungkinkan eksistensinya dapat berkelanjutan. Untuk menekan risiko seminimal mungkin namun tetap dapat mengantisipasi seluruh kendala, maka pilihan strategi yang mungkin dalam menyalurkan dana adalah bekerjasama dengan perguruan tinggi dan lembaga swadaya masyarakat untuk melakukan kajian dan bantuan teknis bagi pengusaha kecil Agar efektifdan efisien pembiayaan diarahkan secara berkelompok dan diutamakan kepada usaha yang mempunyai keterkaitan antara pengusaha kuat dan lemah maupun industri besar dan industri kecil. Sedangkan untuk memudahkan akses kepada pengusaha/industri yang lokasinya tersebar, dilakukan kerjasama dengan BPR syari'at.Pilihan strategi dalam menyalurkan dana tersebut merupakan the best alternati£ namun dalam mencapainya masih memerlukan waktu. Maka sambil menunggu realisasi yang optimal, SBPU al-dayn menjadi the second best alternatif.Melengkapi pilihan strategi tersebut, disarankan untuk mengupayakan suatu pusat data dan pengkajian pengusaha/industri kecil. Pembentukan lembaga ini niscaya sangat membantu dalam seleksi calon peminjam, monitoring maupun identifikasi usaha potential."

"Skripsi ini merupakan suatu bentuk penggambaran tentang dinamika ekonomi yang berkembang di kalangan umat Islam di Indonesia terutama sejak kemunculan Bank Muamalat Indonesia. Setelah kurang-lebih 20 tahun para penggiat Bank Islam mencoba mewujudkan pendirian Bank Islam di Indonesia maka tahun 1992 merupakan momentum yang tepat untuk merealisasikan ide pembentukan bank tersebut. Kehadiran BMI di tahun 1992 juga menjadi gambaran bahwa telah terjadi perubahan pandangan pemerintah atas kelompok-kelompok Islam dan sebaliknya. Penelitian dan pengumpulan bahan dilakukan dengan studi kepustakaan di berbagai perpustakaan umum di Jakarta. Penulis cukup terbantu dengan penemuan-_penemuan sumber tulisan berupa kliping majalah dan surat kabar yang telah dijilid sehingga sumber primer yang penulis pakai menjadi cukup untuk menunjang penulisan skripsi ini."

"ABSTRAKTesis ini membahas Perjanjian Pembiayaan Murabahah yang diberikan oleh PT. BankMuamalat Indonesia, Tbk. kepada nasabah debitur. Penelitian ini adalah penelitianyuridis normatif yang bersifat deskriptif. Hasil penelitian menyarankan bahwa perludilakukan standarisasi Perjanjian Murabahah oleh PT. Bank Muamalat Indonesia,Tbk. yang dapat lebih mengamankan kepentingan hukum bank untuk digunakansebagai perjanjian pembiayaan oleh semua kantor cabang PT. Bank MuamalatIndonesia, Tbk. Perlu adanya pengembangan sistem administrasi pembiayaan untukmelakukan seluruh tahapan dalam proses administrasi, termasuk tapi tidak terbataspada manajemen dokumen, monitoring progress, review berkelanjutan ataspersyaratan kontrak perjanjian pembiayaan, pemeriksaan dan pengikatan jaminan danagunan. Perlu diperhatikan penambahan dan pengembangan sumber daya manusiauntuk lebih menunjang proses Pembiayaan khususnya Murabahah yang melindungikepentingan bank dan nasabah.

---

Abstract This thesis discusses the Financing Agreement Murabaha provided by PT BankMuamalat Indonesia, Tbk. to the debtor. This research is is juridist normativeresearch with descriptive design. Research results suggest that needs to be done theStandardization Agreement Murabaha by PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk. whichcan further secure the legal interests of the bank for use as a Financing Agreement byall branches of PT Bank Muamalat Indonesia, Tbk.; Need any administration systemsdevelopment financing to do the whole administration process phases in, includingbut not limited to the management of documents, monitoring progress, review theterms of the contract agreement on sustainable financing, examination and bindingguarantees and collateral; Note the addition of human resources development and tofurther support the process of Financing in particular to protect the interests of bankMurabaha and the customer."

"ABSTRAKBank Muamalat Indonesia sebagai bank Syariah pertama yang menerapkan konsep bagihasil yang sangat berbeda dengan konsep piranti bunga perbank konvensional, sangatwajar bila dalam Operasiorìalnya mendapat tekanan-tekanan persaingan dari bank-bankkonvensional dalam industri perbankan di Indonesia. Tekanan persaingan dan bank konvensional dapat berupa pemberian pendapatanyang lebih tinggi, sebagai akibat perang tingkat suku bunga perbankan, dan/atau beberapa jenis layanan perbankan yang lebih baik dari BMI. Sebagai bank Syariah pertama di tanah air, BMI berhasil memanfaatkan emosional umat Islam yang mendambakan kehadiran bank yang mampu menyeimbangkankepentingan bank dengan nasabah yang merupakan prinsip bank Islam. Selama iniposisi nasabah, khususnya penerima pembiayaan relatif tidak menguntungkan denganmekanisme perbankan konvensional. Sebagal bank yang relatif masih baru, BMI berhasil rnengungguli bank-bankkonvensional yang telah ada di industri dalam menghmpun kekuatan finansial danemosional umat Islam yang cukup besar. Bertolak dari pertimbangan faktor inilah, BMImemandang pesaingnya adalah seluruh bank yang ada dalam industri. Dari pandanganinilah dilakukan analisis kualitatif dan kuantitatif posisi BMI dalam industri. Dari analisis kuantitatif, posisi BMT relatif kurang menguntungkan dan rata-rataindustri, walaupun kinerja BMI menunjukkan pertumbuhan cukup balk untuk beberapaindikator usaha perbankan. Posisi yang kurang menguntungkan ini lebih disebabkanbank-bank konvensional yang telah ada dalam industri telah mencapai skala ekonomisehingga mampu menekan biaya overhead perusahaan. Danri analisis kualitatif, posisi EMI relatif mampu bersaing dalam indusntri. Halini disebabkan personal value pengelola BMI yang memiliki ekspektasi terhadap keberhasilan BMI berkat dukungan umat Islam. Dihadapkan pada posisi yang kurang menguntungkan ini, strategi bersaing EMIdiarahkan pada strategi focus, yang mana BMI hanya berhadapan dengan bank-bankyang merupakan pesaing utamanya, serta memfokuskan pada kegiatan pembiayaanusaha kecil yang merupakan potensial market segment bagi BMI."

"Dalam proses suatu produksi terdapat beberapa faktor produksi yang dapat mempengaruhi tingkat output suatu produksi. Salah satu faktor produksi yang dibahas dalam tulisan ini adalah faktor sumber daya manusia (tenaga kerja) yang terdapat pada PT. Bank Muamalat Indonesia.Bank Muamalat Indonesia (BMI) sebagai bank bersyariat Islam masih memerlukan peningkatan kualitas sumber daya manusianya agar kinerja perusahaan terus membaik dan berkembang menuju perusahaan perbankan syariat yang handal serta agar predikat tingkat kesehatan bank BMI yang saat ini memperoleh predikat "cukup sehat" berubah meningkat ke level predikat ''sehat". Faktor sumber daya manusia merupakan satu-satunya faktor produksi yang memiliki perasaan, akal, moral, dorongan, daya dan karya : Betapapun majunya teknologi, berkembangnya informasi, tersedianya modal, hebatnya robot, canggihnya metode kerja baru, sumber daya manusia masih diperlukan keikutsertaannya untuk mengendalikan sumber daya yang ada dalam suatu proses produksi. Berbeda dengan sumber daya lainnya, sumber daya manusia memiliki keinginan-keinginan, kebutuhan fisik dan kebutuhan non fisik seperti harga diri, kebutuhan aktualisasi diri, dan rasa berprestasi. Kebutuhan manusia yang terpenuhi secara wajar akan banyak memberikan kontribusinya bagi keberhasilan perusahaan.Investasi dalam bidang sumber daya manusia (human investment) melalui program pendidikan dan pelatihan yang dilaksanakan dalam suatu perusahaan akan dapat memberikan nilai tambah bagi perusahaan maupun bagi pengembangan karir pegawainya. Bank Muamalat Indonesia menyadari pentingnya investasi sumber daya manusia untuk kemajuan perusahaan maupun kemajuan bagi pegawainya tersebut, dan Bank Muamlat Indonesia telah melaksanakan kegiatan investasi tersebut antara lain melalui penyediaan anggaran khusus bagi pengembangan sumber daya manusianya serta memanfaatkan anggaran tersebut dengan merealisaikan program-program pengembangan sumber daya manusia di lingkungan Bank Muamamalat Indonesia.Suatu perusahaan biasanya menggunakan beberapa program yang masih dikenal dalam kegiatan pengembangan sumber daya manusia, seperti orientasi dan penempatan, pendidikan dan pelatihan, penilaian kerja dan kemampuan, pengembangan karier, mutasi dan promosi, motivasi dan disiplin kerja, penilaian prestasi kerja, dan pemberian tugas.Alat analisa yang digunakan dalam upaya berpartisipasi memantapkan perencanaan pengembangan SDM pada Bank Muamlat pada tulisan ini dipergunakan metode Proses Hirarki Analitik (The Analitical Hierarchy Process) yang memakai input kualitatif (persepsi manusia yang dianggap 'ekspert' ) sebagai input utamanya.Hirarki yang dibuat sebanyak 4 (empat) level yakni level tujuan, level sasaran, level faktor dan level aktor 1 pelaku. Level sasaran terdiri dart 3 (tiga) elemen yakni penyelenggaraan diktat, peningkatan motivasi dan disiplin, serta pelaksanaan mutasi dan promosi. Level faktor terdiri dart 4 (empat) elemen yakni ketersediaan sumber daya manusia, penguasaan teknologi perbankan, ketersediaan dana, serta ketersediaan sarana dan prasarana. Sedangkan faktor aktor 1 pelaku terdapat 4 (empat) elemen yakni Urusan Organisasi dan Sumber Daya Insani (OSDI), Bank Indonesia, Bank Pembangunan Islam (BPI), dan Lembaga Diktat Dalam Negeri.Persepsi tenaga ahli sebagai input pada AHP tersebut diperoleh dart 6 orang ekspert yang terdiri dart 2 orang ahli perencanaan, 2 orang ahli manajemen somber daya manusia, dan 2 orang ahli praktisi pengembangan sumber daya manusia di lingkungan Bank Muamalat Indonesia.Melalui bantuan komputer dengan program 'The Expert Choice" diperoleh informasi yang berkaitan dengan memantapkan perencanaan pengembangan sumber daya manusia pada Bank Muamalat Indonesia adalah sebagai berikut :a) Sasaran kegiatan yang paling tepat untuk mencapai tujuan "memantapkan perencanaan pengembangan sumber daya manusia pada Bank Muarnlat Indonesia" adalah melalui sasaran kegiatan penyelenggaraan diktat yang didasari atas hasil analisa kebutuhan diktat yang mana pelaksanaan diktat tersebut diselenggarakan secara DDTK (diktat di tempat kerja).b) Faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan dalam menyelenggarakan diktat tersebut adalah ketersediaan sumber daya manusia perbankan.c) Pelaku/aktor yang paling berwenang dan bertanggung jawab atas keberhasilan terlaksananya penyelenggaraan diktat dengan faktor tersebut di atas adalah urusan Organisasi dan Sumber Daya Insani (OSDI) Bank Muamalat Indonesia."

"ABSTRAKPembentukan Bank Muamalat Indonesia (BMI) merupakan langkah tepat bagipemenuhan kebutuhan segmen masyarakat menengah kebawah, yang mayoritasadalah umat Islam, akan keberadaan lembaga keuangan yang dapat menjangkaumereka. Untuk penyaluran dana, BMI menyediakan fasilitas pembiayaan yang meliputi pembiayaan Murabahah, Ba?i bithaman ajil, Al qardhul hasan dan Mudharabali,yang mempunyai sasaran untuk Pembiayaan Usaha Kecil (PUK) dan non-PUK. Pembiayaan Mudharabah relatif berbeda dari sistem pembiayaan lainnyakarena menggunakan sistem bagi-hasil. BMI sebagaimana bank Islam lainnya,menggunakan pembiayaan Mudharabah sebagai produk unggulan (competitive advantage) dalam rangka bersaing dengan bank konvensional. Oleh karena itu penetapannisbah bagi-hasil sangat menentukan besarnya return yang akan diperoleh. Pene-tapan bagi hasil yang digunakan BMI saat ini adalah bagi-hasil kotor (revenue sharing). Sedangkan untuk mengantisipasi risiko tidak tercapainya proyeksi pendapatan.BMI memberikan insentif atau sangsi kepada nasabah. Namun demikian dalamkondisi bagaimanapun BMI tetap berada di pihak yang diuntungkan yang menunjukkan sikap BMI tidak bersedia menanggung resiko. Hal ini belum sejalan denganprinsip-prinsip dasar dan jiwa bank Islam. Setelah menganalisis sistem yang digunakan BMI. ternyata terdapat kelemahan yang seharusnya bisa diperbaiki. Oleh karena itu BMI perlu mengubah sìstemrevenue sharing menjadi bagi-hasil bersìh (profit sharing) agar lebìh mencerminkanpembagian hasil yang adil sesual dengan syariah Islam. Kunci keberhasilan pembiayaan mudharabah terletak pada kemampuan BMIdalam mengakses Informasi tentang karakteristik jenis-jenis usaha dan pengusahamenengah ke bawah, sehingga perlu kerja sama dengan lembaga pendìdìkan danpenelitian. Sedangkan untuk penyaluran dananya BMI perlu kerja sama dengan BPRBPR Syari?ah mengingat cabang BMI masih sangat terbatas pada wilayah Jakarta."

"ABSTRAKPenelitian ini bertujuan untuk mengetahui (a) berapakah besarnya potensi risiko pembiayaan dengan sistem murabahah pada Bank Muamalat Indonesia dengan menggunakan model standar, (b) Berapakah besarnya potensi risiko pembiayaan dengan sistem murabahah pada Bank Muamalat Indonesia dengan menggunakan model Internal, (c) Apakah model internal lebih valid jika dibandingkan dengan model standar dalam pengukuran risiko pembiayaan murabahah pada Bank Maumalat IndonesiaData yang digunakan dalam penelitian adalah data pembiayaan Murabahah pada Bank Muamalat Indonesia bulan Oktober 2005. Pendekatan internal dilakukan dengan metode Creditrisk+. Sedangkan pendekatan standar dilakukan dengan mengukur risiko berdasarkan ATMR Model standar sesuai dengan peraturan Bank Indonesia nomor: 817/PBI/2006 tentang: Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum Berdasarkan Prinsip Syariah.Hasil pengukuran yang dilakukan dengan menggunakan Creditrisk+ menunjukan risiko dengan menggunakan model internal lebih rendah jika dibandingkan dengan model standar, pengukuran ini juga didukung dengan uji validitas terhadap model internal dengan model standar dan hasilnya kedua model dapat diterima (valid). Karena itu dalam pengukuran risiko pembiayaan, selain menggunakan model standar seperti yang disyaratkan oleh Bank Indonesia, Bank Muamalat Indonesia dapat menggunakan model internal dan model standar, terutama untuk pengambilan keputusan yang strategis dalam pengembangan pembiayaan."

"Penetapan harga jasa pembiayaan merupakan kegiatan yangpenting bagi bank untuk kelangsungan hidupnya. Harga jasapembiayaan adalah besarnya biaya yang harus dibayarkan oiehseorang nasabah bank karena menerima dana/jasa dari banktersebut. Sedangkan tujuan dari pembuatan skripsi ini adaiahuntuk mencoba membuat studi tentang bagaimana harga dari jasayang diberikan perbankan itu ditetapkan, mengingat BankMuamalat Indonesia ini memakai sistem yang lain dari bank banklainnya yaitu Sistem Bagi Hasil.Dari penelitian yang dilakukan, penulis mendapatkanbahwa Bank Muamalat Indonesia menggunakan Metode MarginalPricing dan Prime Plus untuk menentukan tingkat harga jasapembiayaan yang diberikannya. Dalam penetapan tingkat hargajasa peinbiayaan ini, Bank Muamalat Indonesia menggunakan 4tahap yaitu Tahap Penghitungan Cost of Fund, PenghitunganCost of Money, Penghitungan Harga Pokok dan terakhir PenentuanHarga Jual.Dari hasil penelitian maka penulis menyimpulkan bahwametode yang dipakai oleh Bank Muamalat Indonesia tidaklahserumit yang penulis bayangkan-sebelumnya. Dalam metode iniyang dijadikan sebagai dasar perhitungan tingkat harga jasaadalah biaya-biaya yang dikeluarkan dan margin keuntunganyang diinginkan.Selain itu penulis memberikan beberapa saran yaitu agarBank membuat suatu pengalokasian dari biaya terhadap jasa jasayang ada dengan lebih akurat karena itu penulis menyarankanagar Bank Muamalat Indonesia menentukan sektor-sektorekonomi yang akan dijadikan target utanianya. Saran yangterakhir dari penulis adalah agar Bank BMI nantinya dapatmemakai sistim ABC (Activity Based Costing) dalam penerapanharga jasanya."